Пазарът на недвижими имоти в България. Какво се случва реално. - Тема 56

Ако касира добре в собствения си джоб може да се каже, че ще е в твоя полза. Ако не печели толкова може да очакваш да го прекара колкото да не е без хич. Т.е. докато му е икономически изгодно. Доколкото знам. Ако за същата сума го разкараш през 5 банки ... а той си е планирал за тази сума да те набута на първата и другото му струва време и занимание ... 

Четохте ли за Фил Колинс? И все пак ще отиде на турне с групата си. Страхотни.

Българинът най-много го е страх да не настине и да не се мине. Уви, психическият му покой лесно се нарушава, защото нивото му на тревожност е много високо.

1. винаги условията са по-изгодни при по-голяма крайна сума, отколкото при две по-малки, отделни. Така че, и без да се налага да чете, смята и прочие - вярвам, че е дал правилен отговор на въпроса.
2. не ми се смейте, доста ми се изморяват напоследък очите. Обаче като пишете "кредитен консултант" аз в бързината чета "кретен консултант" и ... такова .. малко ме е срам от мене си.

Румка,
не винаги е така. Зависи и от стойностите. Зависи и от пазарната ситуация, при какви лихви са теглени... Според мен не е толкова просто, трябва да се изчислят конкретните варианти, колко пари връща клиента в крайна сметка отгоре.
А има и значение дали искаш да замениш стар  с нов договор, но това е една друга тема.

румка не е съвсем така. Можеш да разделиш една голяма сума, например 200 хиляди на 2х100 на планове с различни периоди фиксирани лихви. Т.е. едните 100 х. за 10 г, другите за 15 г. като при вторите лихвата ти е малко по-висока, но ... имаш възможност да плащаш повече , вкл. позволените годишни еднократни вноски на 100 те , като ги изплатиш за 10 г. и колкото ти остане да слагаш на тези с 15г. фикс. ок. Като минат 10г. и си платил първите 100 х. ще ти останат да слагаш повече пари на останалия план и за останалите 5 г. ще си го доизплатиш. Така си спестяваш малко по-високата лихва за всички пари едновременно, а си оставяш част от тях с по-дълга фикс. лихва и без стрес.
Друго, което можеш и е много важно да се преговаря с банката е да ти се даде възм. най-голяма сума годишно да внесеш допълнително без наказание. По-принцип е 5%, но ако се докопаш до 10% ще е супер.
И т.н. Някои банки имат собствени застраховки и премии за клиенти .. Там също можеш % и т.н.

Май само Томболата е разбрал какво казвах по-горе.
Етр, защо все това "да не се мине" ти е в главата? Има голяма разлика между простоватото, байганьовско правене на тънки сметки, и стремеж да направиш най-добрата сделка за ситуацията, в която си. Всичко останало е прахосване на пари. Тука не говорим да купиш доматите по 2,50 в Лидл вместо по 3лв на пазара, за по-сериозни суми става дума, и най-вече за нещо, което човек прави 1-2 пъти в живота си. Е, тия дето го правят по-често, те така или иначе са в течение и не им трябва консултант.

Относно примера на Пепина - няма понятие "обединяване на кредити", става дума за рефинансиране на един кредит чрез друг, по-голям. Тука от ключово значение са условията на банката по съществуващия кредит за предсрочно погасяване (защото т.нар. рефинансиране е точно това). Само че тези условия си ги избрал когато си сключвал първия кредит. Когато ти потрябва втория, вече колкото и да избираш, не може да промениш таксите за погасяване на първия. А една такава такса, заедно с такса поддръжка, е типичен пример за "клопка", с която банките си компенсират за по-ниските лихви, които дават, за да излизат напред в класацията.

Slashy, как пък на никой не му идва на акъла, че дори да тръгнеш да обикаляш банка по банка, там пак те посреща консултант-служител на банката. И пак същите доводи са в сила: ама той ме консултира без пари, на него банката му плаща, ама той е заинтересован да ме върже към неговата банка и т.н.

Да. Но той е консултант не на няколко банки, а на една банка негов работодател. Т.е. той те преценява като свой клиент и преценява мног одобре колко и какви аванси да ти отпусне ако ти отпусне . Също така всяка банка може да ти предлага продукти на партнер банка . Т.е. ако търсиш решение, за част от което може да ти предложи продукт на партнер банка пак ще те спечели като клиент и ще ти направи комби продукт. Ако в примера ми горе си представиш, че тази банка фиксира лихв. % нисък за 10 г. , а ти искаш за част от парите нисък лихв. % за 15 г. и те нямат опция то може да ти предложи за втората сума продукт на партнер банка и да те спечели като клиент. 
Това е само пример разбира се. Според мен всеки консултант на банка си познава много добре полето за действие и доколко може да варира . Което пък може един чужд консултант да не го знае.
Според мен де. Аз не съм банков консултант, но ако ходя на консултация то тя ще е от 1 во лице , а не през глух телефон. Защото с глухия телефон проблема е ... ама не беше ли .. .ама не попитайте който ви е посъветвал и препродал продукта  .

Etr, не знам дали наистина не си разбрал или се правиш, защото не знам как по-ясно да го кажа:
Като отида в банката, аз знам и очаквам, че служителят ще ме агитира за неговата банка. За това му плащат. Веднъж е на заплата, и отделно има бонуси за сключена сделка. Той не е и няма как да бъде неутрален, но е ясно за кого играе.

Когато отида при "независим" консултант, който трябва да ми препоръча конкретна оферта измеджду 5 или 10, тогава изобщо не е ясно "за кого играе" консултанта, който всъщност е посредник. Би трябвало да играе за клиента, но дали е така, никой не знае, и той разбира се не си казва. И след като клиентелата на тези консултанти са именно хора, които имат трудности да се ориентират самостоятелно в пазарната обстановка, те са много лесна мишена на манипулативни и тенденциозни "препоръки".

Изобщо не казвам, че всички консулталти са лоши или прецакват хората. Казвам, че начина им на работа го прави лесно да бъдат такива - ако поискат.

Slashy  те не прецакват хората а си гледат интереса като продават на клиента каквото иска. Т.е. ако за продукта който ще продаде ще получи повече от незнам кой си ще го натъкми така, че да пасва на този клиент ... ама пасва доколкото може. А че на друго място може по-идеално да пасва е друг въпрос. Към посредници съм изпълнена с голямо недоверие .

Не е необходимо да ме притеснява дали "играе" и "за кого играе". Аз искам да ми събере оферти от колкото му кажа банки, дори има опция да му посоча конкретните банки. След това аз си преценявам:
- коя оферта ме устройва
- дали въобще да избера оферта
- дали да не тръгна да обикалям сам изброените банки с наличната ми информация и да си търся по-добро договаряне.
Никой не ми е опрял пистолет в главата за да избера точно това което ми предлага посредника, както и никой не принуждава хората да ползват посредници, но при условия, че тази услуга се предлага, не знам защо агитирате хората, че е излишна.

Няма такси/% при предсрочно погасяване на ипотечен кредит след първата година. При потребителските пък може да бъде погасен предсрочно без такса/% по всяко време.

Не те агитираме че е излишна. За теб може да не е излишна и някой да ти събере оферти. Казваме ти , че ако идеш да си ги преговориш лично в самите банки тези оферти , че може да изскочи някой и друг заек. А иначе си ползвай каквото и когото искаш. Аз ако карам за България ползвам кола, друг самолет, а трети кара с буса ... кой както си иска . Всеки си има свои предпочитания, плюсове и минуси. Няма само една истина. Да не сме религиозна секта.

Нали това обяснявам и аз. Вземи си предварителните оферти и пак обикаляй банки.

Мандаринка, това е така при кредити за крайни потребители, т.е. за частни лица, тъй като тези изисквания са по линия на европейски директиви за consumer protection. При фирмени кредити мога да ти кажа от личен опит, че таксата предсрочно погасяване е 5% (!!) за целия период, и е такава при огромната част от банките. Само някои се смиляват да "смъкнат" до 4%.

Етр, разбира се, че никой не е опрял на никой пистолет. Тука пак трябва да се уточним за какво говорим - типа клиент, който може сам да сравнява и преценява оферти, е същия, който може и да си обикаля от банка на банка и де факто няма нужда от консултация. Да, той би отишъл на консултант за да види какво ще му предложат, но не за да им слуша "консултацията". Аз също бих отишъл при 5 банки, и след това на консултант да му искам оферта за същите 5 банки и да си избера. Но това е само защото, както казахме, понякога през посредник условията са по-добри отколкото директно. Това обаче няма нищо общо със самата услуга консултация.
Също така аргумента "нямам време да обикалям банки, затова ползвам консултант" тука също отпада, след като после пак трябва да обиколя банки, за да видя къде се падат неговите оферти спрямо директните от банка. В този случай консуланта не само че не ти пести време, ами ти коства допълнително да се занимаваш и с него, отгоре на обикалянето на банките.

А типа клиент, който наистина не разбира и наистина има нужда да бъде посъветван и да му се даде препоръка, силно се съмнявам да бъде съветван неутрално.