Частично предсрочно погасяване

Публикувана: 30 авг. 2022, 13:41 ч.
Последно мнение: 6 ноем. 2022, 13:24 ч.

1 429
16

hue - Новак

H

Новак

30 авг. 2022, 13:41 ч.

Здравейте,
видях, че има потребители с опит в частичното погасяване на главница предсрочно по ипотечни кредити. Ще споделите ли каква е практиката на банката ви в случаите, в които не се намаля сумата на оставащите вноски, а тя се запазва същата за сметка на по-къс оставащ период:
- погасява последните вноски (тези с най-малко лихва), чиято сума на главницата е равна на внесената сума ,
- погасява най-скоро предстоящите вноски, чиято сума на главницата е равна на внесената сума
- или някак си прави изцяло нов погасителен план (т.е. с вноска първа и съотношение главница към лихва 20:80) за оставащата главница?
или някакъв друг сценарий?

Виж целия пост

B

# 1 30 авг. 2022, 13:50 ч.

Вноските ти погасяват натрупаната към момента лихва, а остатъка отива към главницата. Когато погасяваш предсрочно, над дължимите вноски, погасяваш директно главницата, няма погасяване на бъдещи лихви. Оставащите вноски си се преизчисляват според новия размер на задължението.
Ако е минала по-малко от 1 година от усвояването на кредита може да ти сложат някакви наказателни такси за (частично) предсрочно погасяване, ако е минало повече от 1 година не трябва да ми.

Виж целия пост

H

Новак

# 2 30 авг. 2022, 13:56 ч.

Това е ясно, въпросът е, че като погасявам главница предсрочно, лихвата по тези вноски отпада. Затова има разлика дали банката ще погаси главница по най-скорошните вноски, или по тези, които предстоят след 25 години. В единия случай ще ми отпадне 10 000 лв лихва, в другия - 1000 лв. Затова питам каква е практиката на банките. В най-лошия случай ще ми преизчислят погасителния план и така ако съотношението главница лихва в първата вноска е било 20:80, след 5 години редовно погасяване е станало 30:70, сега отново могат да ми кажат започваме отначало с 20:80.

Виж целия пост

B

# 3 30 авг. 2022, 14:22 ч.

Лихвата си се трупа всеки месец и натрупаната се погасява напълно всеки месец (ако няма изоставане на вноски). Така че няма какво да отпада. Намалявате размерс на главницата, от там общата сума на лихвата, която ще се натрупа да края на периода намалява. Като запазвате размера на вноските скъсявате периода на изплащане, което допълнително намалява лихвата.
Вземете един кредитен калкулатор сложете оставащата преди и след частичното погасяване главница и оставащия срок и ще видите колко лихва общо ще платите за оставащия период.

Виж целия пост

simeonpopov

# 4 30 авг. 2022, 14:51 ч.

С тази инфлация предсрочно погасяване на кредит е възможно най-неоправданото финансово решение.

Виж целия пост

H

Новак

# 5 30 авг. 2022, 15:16 ч.

Цитат на: bboiko в вт, 30 авг 2022, 14:22

Намалявате размерс на главницата, от там общата сума на лихвата, която ще се натрупа да края на периода намалява. Като запазвате размера на вноските скъсявате периода на изплащане, което допълнително намалява лихвата.

Имам погасителен план, където е казано за всяка вноска колко главница и колко лихва на коя дата ще платя. Съответно в началото лихвата е 80% от вноската, а към 30-тата година лихвата е 20% от вноската.
От написаното оставам с впечатлението, че банката ще каже "Взел си кредит за 200 000, досега си погасил 20 000 главница, искаш да погасиш още 20 000, значи ти остава 160 000. Нека видим за вноска 800 лв и 3 % лихва какъв период ще се получи за 160 000 главница" и оттам ми прави изцяло нов погасителен план, т.е. мога да очаквам, че пак ще почна да плащам 80% лихва във вноската си....най-тъпият вариант ще е за мен.
Благодаря!

Виж целия пост

# 6 30 авг. 2022, 16:14 ч.

Цитат на: hue в вт, 30 авг 2022, 13:56

Това е ясно, въпросът е, че като погасявам главница предсрочно, лихвата по тези вноски отпада. Затова има разлика дали банката ще погаси главница по най-скорошните вноски, или по тези, които предстоят след 25 години. В единия случай ще ми отпадне 10 000 лв лихва, в другия - 1000 лв. Затова питам каква е практиката на банките. В най-лошия случай ще ми преизчислят погасителния план и така ако съотношението главница лихва в първата вноска е било 20:80, след 5 години редовно погасяване е станало 30:70, сега отново могат да ми кажат започваме отначало с 20:80.

Вие с банката, естествено, ще преговаряте, те ще кажат, ти ще кажеш...
Но твоето изчисление как в един случай ще ти отпаднат 10 000 лв, в другия 1000, не е съвсем коректно. 5 години си плащал, примерно сте договорили кредита за 20 години, остават ти 15 години. Сега плащаш една сума от главницата, която да речем иначе щеше да се плаща 5 години.
Ако и месечната вноска, и лихвата са същите, взимаш си погасителния план за 20-те години, петте са минали, за пет плащаш ей сега, и отиваш на десетата година. Ако нищо в условията не е променено, ще плащаш, все едно си на десетата година.
Банката, естествено, ще ти начисли нещо, за да си компенсира загубата от това, че е разчитала на доходи от лихви за 20 години, когато се е съгласила да ти даде кредита.

Виж целия пост

# 7 30 авг. 2022, 20:22 ч.

Нов погасителен план е верния отговор.
Ако например кредитът ти е 100 хиляди и вече си погасил 10, остават ти 90 хиляди главница. В деня Х отиваш да платиш предсрочно 10 хиляди.
Първо дългът ти ще се олихви от датата на последна вноска до деня Х, по-голямата сума преди да се намали. След това ще ти направят нов погасителен план, в който от днес нататък главницата ти е 80 хиляди и лихвите напред са като за 80 хиляди.
На датата на следващата вноска лихвата, която ще платиш, е от дата Х до датата на вноската, не за цял месец защото първата част е вече олихвена и платена.

Иначе и аз съм съгласна че сега не е най-изгодно, но спокойствието няма цена.

Виж целия пост

B

# 8 30 авг. 2022, 21:56 ч.

Цитат на: hue в вт, 30 авг 2022, 15:16

и оттам ми прави изцяло нов погасителен план, т.е. мога да очаквам, че пак ще почна да плащам 80% лихва във вноската си....най-тъпият вариант ще е за мен.
Благодаря!

Точно така, нов погасителен план, вече с по-ниска (като сума) лихва. Съответно ако запазите размера на вноската същия процента от вноската отиващ към лихвата вече ще е по-нисък, а този към главницата по-висок.
Явно не знаете как точно се формира вноската, затова поискайте да ви покажат новия погасителен план предварително и сравнете. Или намерете кредитен калкулатор в интернет, който дава разбивка.

Цитат на: Uncommon в вт, 30 авг 2022, 16:14

Банката, естествено, ще ти начисли нещо, за да си компенсира загубата от това, че е разчитала на доходи от лихви за 20 години, когато се е съгласила да ти даде кредита.

Нямат право да му начисляват нищо за компенсиране на бъдеща лихва, ЕС им го забранява. Могат да му сложат само такса за обработка на документите и ако кредита е теглен преди по-малко от година някаква наказателна такса, но не и цялата лихва за оставащия период.

Виж целия пост

# 9 31 авг. 2022, 08:26 ч.

Не цялата лихва, много ясно, иначе няма смисъл от предсрочното погасяване. Но все нещо ще му начислят.
Направо да говори с банката, няма какво да му мисли.

Виж целия пост

H

Новак

# 10 31 авг. 2022, 11:36 ч.

Благодаря за информацията Simple Smile

Simple Smile

Виж целия пост

simpatiuh4e

# 11 14 окт. 2022, 07:31 ч.

Здравейте, използвам темата за да задам вероятно глупав въпрос, но съм много боса във финансите.
Имам 10 год оставащи от изплащане на ипотечен кредит. Имам и известна сума събрана и съм в дилема- дали да я вкарам за предсрочно погасяване ( нали ще вдигат и лихвите от догодина) или да я задържа за да видя как ще мине зимата икономически за компаниите ?

Виж целия пост

Петко Т.

# 12 14 окт. 2022, 17:17 ч.

Цитат на: simpatiuh4e в пт, 14 окт 2022, 07:31

Здравейте, използвам темата за да задам вероятно глупав въпрос, но съм много боса във финансите.
Имам 10 год оставащи от изплащане на ипотечен кредит. Имам и известна сума събрана и съм в дилема- дали да я вкарам за предсрочно погасяване ( нали ще вдигат и лихвите от догодина) или да я задържа за да видя как ще мине зимата икономически за компаниите ?

Здравейте,

за да може да се отговори конкретно е добре да се знаят повече детайли като например: колко ви е ГПР / годишен процент на разходите / или с други думи колко общо на месец е вноската ви. Ако парите са ви в банка те със сигурност губят покупателна способност и е добре да направите предсрочно погасяване. Не е добра идея ако работите в сектор, който може да пострада от забавяне на икономиката да използвате всичките си средства да погасите ипотечния си кредит. Ако го направите е добре да си оставите някакъв резерв. Важно е как се формира лихвения ви процент.Най-добре погледнете в договора си. Вероятно първо ще се вдигнат лихвите по кредити в евро в които като компонент участва Euribor. Друг вариант ако не искате да погасявате предсрочно е да го предоговорите като потърсите оферта с фиксирана лихва. В момента на пазара има предложение от 2,99% за първите пет години.

Виж целия пост

simpatiuh4e

# 13 15 окт. 2022, 08:47 ч.

Здравейте, благодаря ви за отговора.
Да, Eurobor e компонента от ГПРто ми, но кредита е в лева.
Да, парите ми стоят в банка, нямам достатъчно познания и смелост за да правя нещо друго с тях.
Вероятно трябва да разгледам предложенията за фиксирани лихви.

Виж целия пост

Петко Т.

# 14 15 окт. 2022, 19:27 ч.

Цитат на: simpatiuh4e в сб, 15 окт 2022, 08:47

Здравейте, благодаря ви за отговора.
Да, Eurobor e компонента от ГПРто ми, но кредита е в лева.
Да, парите ми стоят в банка, нямам достатъчно познания и смелост за да правя нещо друго с тях.
Вероятно трябва да разгледам предложенията за фиксирани лихви.

Здравейте,

благодаря за информацията. Има и вариант, където не правите нищо и изчаквате да се разбере повече накъде вървим. Съвсем скоро ще се появят и предложения за срочни депозити, където ще получавате макар и минимална доходност. Пожелавам ви успех.

Виж целия пост

Препоръчани теми

Евентуално кредити, наследени от починало лице

796
6

Кредити и лизинг

Въпрос към счетоводители в банки - Заем от тук нататък ?

848
9

Кредити и лизинг

Потребителски кредит в евро

531
12

Кредити и лизинг

Приемайки общите условия за ползване на сайта, потребителят се съгласява да се запознае с правилата и политиката за ползване на форума и да ги спазва, както и при ползването на сайта да съблюдава българското законодателство, интернет етиката, правилата на морала и добрите нрави.

НЕГ.БГ АД не гарантира за достоверността и пълнотата на съдържанието и не гарантира, че предоставените услуги ще удовлетворят изискванията на потребителя, нито че ще бъдат непрекъснати, навременни и сигурни. С приемането на общите условия потребителят се съгласява, че използването на предоставените услуги и информация е изцяло на негов риск и отговорност.

НЕГ.БГ АД няма задължение да извършва наблюдение на информация, публикувана от потребителите, както и на информацията, съхранявана, пренасяна или направена достъпна чрез сайта, нито да търси факти и обстоятелства, указващи извършването на неправомерна дейност от страна на потребител.

НЕГ.БГ декларира, че потребителските данни няма да бъдат предоставяни на трети лица, освен при поискване от съответните компетентни държавни органи или длъжностни лица, които са оправомощени да изискват такава информация съгласно действащото законодателство.

НЕГ.БГ АД си запазва правото да изпраща анкети за проучване и подобряване на удовлетвореността от предлаганите стоки и услуги, маркетингови проучвания с цел разработка и предлагане на нови стоки и услуги в сайта, както и непоискани търговски съобщения до регистрираните потребители с цел информиране за нови услуги и стоки, предлагани от дружеството.