Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем! - Тема 4

Ние взехме ИК, докато бях втора година по майчинство. Имаме брак, но в общи линии кандидатстваше само мъжът ми и ни одобриха. Има и този момент, че аз бях клиент на банката отпреди да изляза по майчинство и може и това да изигра някаква роля.

Да попитам теглилите от Райфайзен - имате ли увеличение на пазарната оценка?
Питам, тъй като застраховката на имота се прави въз основа на пазарната оценка, която ни направиха при покупката. Вчера ме изненадаха, че е вдигната с почти 15 000 евро, а не сме подавали никакви документи за това, нито някой е идвал вкъщи. Опитаха се да ме склонят да застраховам през тях за 10 години на старата оценка, но към момента сумата на застраховката при тях излиза по-голяма от тази, която ми предлагат от външен брокер върху актуализираната сума за еднакви рискове.

Нямаме увеличение на ПО. Платихме застраховката миналия месец.

Този въпрос се решава изключително индивидуално. Зависи от доходи, кредитна история, възможност за ипотека на друг имот и.т.н. Основните правила за отпускане на ИК са само основа, а в банките имат известна свобода да нарушават част от тях. Основната идея е банката да почувства сигурност, че ще си получи парите или ще има какво да ви вземе за да обезпечи евентуална загуба. Трябва да се говори с кредитен инспектор във всяка избрана от вас банка, за да се получи надежден отговор за възможностите.

Здравейте,
в процес на търсене на жилище (ново строителство/София) сме и мислим това да става без брокер.
Имаме самоучастие около 15%, затова е много важно каква ще бъде оценката на оценителя за да знаем дали ипотечен кредит ще е достатъчен. Интересува ме кое е по-вероятно - оценката да е по-ниска от продажната цена, равна или по-висока? Какви са вашите наблюдения?

Другото много важно е да се провери строителя и сградата/апартамента за тежести преди предварителния договор. Трябва да изискам такъв документ от строителя (които мога да проверя online за достоверност) или трябва да попълня някаква молба към регистъра по вписванията (с данни предоставени ми от строителя...) ?

Предполагам наемането на адвокат от моя страна, за изготвянето на предварителен договор и т.н., е задължително, в който и се включват всякакви такива клаузи за разваляне/обезщетение при откриване на тежести, забавяния, дати, суми... ?

Освен многото огледи и договаряне с продавача, проверката за тежести, какво друго съветвате да се направи преди пристъпване към сериозни преговори и подписване на предварителен договор ?

За банките е дъвкана тема и всичко е индивидуално, но ЦКБ гледам дават горе-долу ниска лихва, без задължителна застраховка при тях.  УниКредит уж са една от по-добрите. Има ли някакви негативи в Общите условия, които са сериозен минус (който съм пропуснала). Имам достатъчен доход за безпроблемното взимане на кредит.  ГПР се върти около 3.3 - 3.7%...

Благодарна ще съм на всякакви съвети.

При ЦКБ имаше нещо негативно в общите условия,мисля,че беше свързано с предварителното погасяване.Писано е в темата назад,потърсете.
ГПР 3.3-3.7 % е високо в момента.
Моя съвет е да ползвате кредитен консултант,безплатно е за вас.
Във вашия случай адвоката е задължителен,той ще ви насочи какви документи да изисквате от строителя/продавача.

Не е само предварителното, а изрично упоменатата клауза, че при ден закъснение кредитът може да стане предсрочно изискуем, което в други договори няма (поне в моят няма такова нещо). Никой не е казвал, че го правят, но самият факт, че го има разписано черно на бяло позволява това да се направи. Аз лично не бих подписала такова нещо.

Благодаря, ще прегледам отново общите условия на ЦКБ.

Гледайки разбивката на погасителния план излиза, че 10% от върната сума са такси и застраховки - Живот и Имущество (оттук и по-високия ГПР). Но проверявайки как са цените за сключване отдделно излиза, че са или същите или по-високи - при идентични условия на застраховката.  УниКредит изискват застраховка Живот да е при тях, Имущество може да е в отделна застрахователна компания. Може би пропускам нещо?

Единствения негатив е просто, че е тази сума е включена във вноската и си задължен да я внасяш, а ако е отделно можеш да решиш тази година да не правиш застраховка ?
При положение, че се тегли кредит за срок 20+ години поне моето разбиране е, че си е необходима застраховката.
При положение, че искам да имам такава застраховка, аз ли не виждам негативите тя да е директно към банката с кредита или е просто въпрос на личен избор дали ще е към банката или към ХХХ дружество?

Можете ли да препоръчате кредитен консултант, с когото сте работили и сте доволни ?

Негативите и позитивите ги бистрихме съвсем скоро, максимум 5 страници назад. Прочетете и помислете кое и дали Ви устройва.

Проверете условията и в Пощенска банка. В момента при ипотечен кредит задължително първите 1 или 3 години са с фиксирана лихва,като това НЕ променя последващата плаваща лихва.Тоест,ако фиксираната ви лихва е 3% ,след като изтече срока (една или три години,по избор на клиента) анюитетните вноски продължават да са на база на 3 % лихва,освен ако разбира се през това време не е имало драстично покачване на лихвите.
За мен това е само в плюс за кредитоискателя.


"Пример при нов жилищен кредит с размер 110 000 лв. и срок от 30 г.: при 2,80% фиксиран лихвен процент за първата година и 2,80% променлив годишен лихвен процент за остатъка от срока на кредита, с  превод на работна заплата по пакетна програма "Моето семейство" с 3,0 лв. такса за откриване и 6,95 лв. месечна такса за обслужване на пакетната програма;  75 лв. такса за оценка на кредитоспособността, 200 лв. такса за документален анализ на обезпечението, 150 лв. такса за оценка на обезпечение, с държавна такса за вписване на ипотека  в размер на 0,1% от сумата на кредита. Общата дължима сума е 165 940.91 лв. с 360 броя мес. вноски, мес. вноска за първата година е 453.60 лв., а след първата година е 453.60. ГПР е 3.00%. Необходима е застраховка на ипотекираното имущество, сключване на договор за застрахователен пакет Живот. Разходите за застраховките не са включени в ГПР."

https://www.postbank.bg/Mortgage-Loans/Mortgage-loan

Ние като бяхме при кредитен консултант в Уникредит на пръв поглед ни дадоха най- хубави условия 2,8% беше лихвата , но като ни направиха примерен план за връщане се оказа , че връщаме двойно на това , което искаме да вземем . Внимавайте с Уникредит в момента .

с други думи ви гарантират 2,80% само за първите  3 години, а за останалите колко ще ви е %? Плаваща лихва означава тази лихва, която банката ще има след 3 години (зависи от пазара). А ако кредитът е с по-дълъг срок? След  3г ще плащате  ли примерно 6% лихва, ако се покачат лихвите? И така до 30тата година?  Анюитетните вноски няма как да ви останат 3% както пишете.

Естествено,че според пазара,нали това съм написал.
Абзаца,който съм цитирал е от сайта на банката,по-ясно от това не знам дали може да се обясни.

Чудесен пример.Ние сме към Пощенска,вече 5-та вноска ще плащаме и условията са същите.Даже плана,който дадохте за пример е нещо като нашия,само че на нас ни отпуснаха 113 000 лв за 20 години.Месечната вноска е 635 лв.
И хванахме промоция,при която не се плащат онези 200 лв за документален анализ.
П.с. първите 2 месеца са гратисни,плаща се само лихвата-сума около 200 лв..Което за нас беше добре,защото успоредно с всичко върви и ремонт,а и е лято-почивки,излизания,и някак много стресово щеше да ни дойде изведнъж 600 лв от бюджета да отделим."Настроихме" се така да се каже.

Чудесен пример!!! Ние се отказахме от пощенска банка именно заради тази "промоция", в която първите 2 месеца се плаща САМО ЛИХВАТА. Нали осъзнавате, че това означава, че 2 месеца давате на банката някаква сума, с която НЕ СИ изплащате кредита. Просто я подарявате на банката. Изплащането на кредита с намаляване на главницата започва от 3-тия месец... Та.. вие сте ОК с тази ситуация?!

Ами те трябва да си погледнат погасителния план и да си видят дали намалява главница или не, в тези два месеца. Т.е. Да не би да се плаща само главница? Аз имах такава промоция преди доста години, в същата банка. Плащах една година само главницата, която си намаляваше от общата стойност на кредита..... та вижте точно какво са тези 200 лева.... лихва или главница?