Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем! - тема 7

Здравейте, ако някой има идея за следната ситуация: имам чист доход около 2600 лева. Нямам недвижимо имущество. Имам потребителски кредит 80 000 лева и още един 7000 лева. Плащат се редовно. Сег, поради житейски обстоятелства, се налага да купя жилище. За самоучастие ще получа помощ от близки 25000 евро. Въпросът ми е как да стане с потребителския кредит - как може той да влезе към жилищния, защото е ясно, че няма как да плащам две паралелни вноски. Май много объркано стана, но и за мен ситуацията е нова и непредвидена и не мога да я подредя в главата си, а и нямам нужните знания в сферата.

Очевидно на първо време трябва да кандидаствате за ипотечен в същата банка, където е потребителският. До 50 % от дохода е възможно да се вземе, тоест всички вноски по кредити ще бъдат около 1200-1300 лв. максимум, и то ако нямате кредитна карта, задължения към НАП и други подобни.
При настоящия пазар в Сф, вероятно ще намерите 2-стаен за около 70-80к евро, тоест целите да ви отпуснат около 50к евро ипотечен, който после да бъде обединен с потребителския. Малко на кантар е одобрението, особено ако жилището има нужда от ремонт, но пробвайте в банката за предварителен разговор, евентуално после процедура по одобрение за конкретен набелязан имот.

С такава експозиция не искам да ви обезсърчавам, но може малко по-трудно да ви отпуснат ипотечен само на вас.
Като начало е хубаво да видите някой близък - баща, майка, брат или т.н дали има възможност да кандидатства с вас като съкредитоискател. Евентуална вноска пак от вас ще теглят, но когато ви разглеждат двамата, шанса е по-голям.
Но с така дадения доход и заеми, по-добре се насочете към по-евтин апартамент (макар, че на тези цени....).
Отидете в една - две банки и подайте документи за предварително одобрение.
Макар, че тук са големи привърженици на кредитните консултанти, не се лъжете. Отидете си направо в банката и говорете със служителите там на място. От опита ми с 3 ипотеки, кредитните консултанти много рядко дават по-добри вариант от служителите в банката, особено ако гонят таргет за месеца.

Аз използвах точто кредитен консултант от брокера на недвижими имоти. Имах кредит 60 000 лв. И от него останали 30 000. Въпреке това нямах самоучастие и ми отпуснаха 70 000 потребителски и отделно ипотечен. Възможно е да се случи.

Здравейте,

Понеже ми предстои рефинансиране на ипотечен кредит, може ли някой от вас, който скоро е теглилипотечен кредит да сподели при каква лихва и коя банка го е направил?

Просто искам да се ориентирам какви са най-ниските лихвените нива?

П.п имам отличен профил като клиент.

Пощенска банка, оферта от преди месец, 2,1% лихва, за ГПР-то ще те излъжа какво беше.

Условията на банките много зависят от самия профил на клиента и имот разбира се. В момента има две банки с най-добри условия за рефинансиране, които се конкурират.
Последното договаряне за рефинансиране е на 2,1%, с безплатна застраховка имот и поемане до 2000 лв. от разходите, също имам и 1.99% лихва, но няма други префернции към нея.
Успех с рефинансирането!

Здравейте,
Ще купувам имот, за който роднини ще ми помогнат с половината от сумата, а за останалата половина ще тегля ипотечен кредит. Минах през банките и без да им давам подробности с какво самоучастие разполагам събрах оферти за максимума, който могат да ми отпуснат като кредит за жилището, като завиших с 5 К € цената. Направиха ми оферти за почти 100 000 лв, а на мен реално ще ми трябват около 52 000 лв, защото останалите ги имам. Останах с впечатление, че колкото по-голям е кредитът, който отпуска банката, толкова по-малка е лихвата, йоято предлагат. И сега въпросът ми е, при положение, че оценката се припокрие с цената, ако банката ми отпуска 80% , а аз имам 50%, кое е по-добре за мен:
1. Да взема 80% и да вляза с 20% самоучастие, за да ми е по-ниска лихвата, а след това да погася предсрочно с другите 30%, които имам, за да ми намалят още лихвата или
2. Да вляза с 50% самоучастие, колкото имам, и да тегля ипотечен кредит за останалите 50%, като в този случай лихвата ще ми е по-висока явно.
Нямам конкретни оферти и за двете хипотези, защото не знам ок ли е да бързам да им казвам, че мога да си платя половината от жилището сама, защото всички ме съветват да взема максимума, който ми дават за максималния срок години.
За пръв път ще тегля кредит.
Няма да искам пари за ремонт, защото мога да си позволя да го правя поетапно с лични средства, тъй като досега съм живяла в същото жилище и няма нужда от спешни ремонти.

Това според мен си е до лични предпочитания.
Аз не бих си затворила в момента личните средства, които ги имам.
Бих си изтеглила ипотечния кредит в маскимален размер, който биха ми отпуснали, а парите, които имам щях да си ги държа като буфер. Всичко се случва, особено в тези времена.
За предсрочно погасяване дори на частична сума, изчакайте поне 1 календарна година от отпускане на заема, защото някой банки имат наказателни лихви.

лихвата е обвързана повече с доходите, отколкото със сумата на кредита
на 100 хил ще платите 10 хил лихва за 10 години

Не мисля, че има разлика в лихвите дали се взима ипотечен кредит за 50к или 100к. Разлика има, ако единят е потребителски, а другият ипотечен.
Според мен питайте за оферта и в двата случая, защото има други неща - застраховки например, които са обвързани с големината на кредита.

всичко е въпрос  на изчисления.
Първо трябва да напишете каква е главната ви цел - допускам, че е да платите минимална сума пари на банката за цялтото това нещо. Да допуснем ли, че тези 50% ваши пари не ви трябват за други цели, а ще искате с тях да покривате кредита? В какъв срок предвиждате да ги дадете по кредита е много важно. Допускам, че сте си заделили други средства или спестявания. В интернет има калкулатори, трябва да седнете и да разиграете варианти: (1 вариант тегля 50% кредит  и давам собствеите 50%, 2 вариант - тегля 80% кредит и давам в началото 20% мои пари а следващите 30% ги давам след 5 години, или ги давам всяка година по 10%) Важно е и за колко време ще бъде ипотеката ви - много важен показател.
Каква ви е ползата от това да изтеглите повече от 50%  - най-добре е тези пари да ползвате за бизнес - от който да докарате още повече пари. Иначе, колкото е по-голяма  изтеглената сума (главница), толкова повече лихва плащате на банката. По-голям кредит означава и по-голяма вноска.

Аз лично, не бих теглила допълнителни пари, ако нямам някаква конкретна причина, план.
Ще изтегля възможно най-малкия кредит. Вноската ще ми е малка, ще си я плащам с кеф. Големината на лихвания% зависи от самоучастието - логично е при по-голямо самоучастие да дадат по-ниска лихва, защото за банката рисковете са по-малки. Обратно, без самоучастие, лихвите трябва да са по-високи. Отделно те оценяват като клиент - какво  кредитно минало имаш, съотношение доходи:вноска, колкото по-високи доходи спрямо вноската имаш, по-ниска лихва би следвало да дадат, защото няма риск за банката да не плащаш. Аз твърдя, че е логично при минимален кредит да имаш минималната лихва и изгубени пари в полза на банката.

Ако изтеглиш голям кредит, е възможно да се измени обстановката, наример лихвите да се повишат (вероятно няма да си ги фиксирала за 5 год или повече) и тогава плановете ти може да излязат много криви. Да допуснем, че няма да се повишат, но тогава се интересувай има ли такси за предсрочно погасяване - ако има, обикнвено таксата прибира лихвата, която би дала ти до края на периода,  или пък ако таксата е по-малка от лихвата, която би дала до края на периода.
Не виждам от какво ще спечелиш с големия кредит (освен от някоя стотна по-нисък %, разликата е много малка като сума) като трябва да мислиш за всяко предсрочно погасяване. И някак няма смисъл да изтеглиш кредит, за да го погасиш предсрочно просто така, за да спечелиш от лихвата само, печелиш лихва, но губиш от такси, както и от това, че докато правиш упражниенията, плащаш повече заради по-висока главница и не се знае колко време, примерно 5 години ли?.  Имай предвид, при големия кредит плащаш голяма вноска и в началото -- банката си прибира най-голяма сума, в сравнение с крайните месеци на кредита. Така, че това, което си спестила от ниска лихва, ще го дадеш пак на банката заради по-високата сума (главница).
Лихвата зависи от годините, от лихвения процент и от главницата(сумата, която дължиш). Най-силно влияят годините (математически - степен), после % влияе и най-малко главницата (там е линейно, но пък сумите са в пъти по-големи). Имаш интерес да сключиш за минимален срок. Следователно, ниска сума за минимален срок.

Здравейте,
Вземете си оферта за потребителски кредит, ако само 52 000 лв. са необходими. Така ще избегнете разходи като нотариални такси за вписване на ипотеката и държавни такси за вписване на ипотеката, също когато я изплатите за заличаването имате същите такси, няма да ви товарят със застраховки. Като вноска може да ви излезе повече на месец, но това е, защото периода за потребителките кредити е по-кратък, но финалната сума в края на периода ще бъде по-малка от тази на ипотеката. И най-вече няма да имате тежест върху имота. Има банки, кито дават за добър профил 3,1 на потребитеските.
И да абсолютно има значение обема кредит, пример от днес ми е банка ОББ, която ми даде две оферти:
- 190 000 лв на 2,15% лихва
- 200 000 лв. на 2,1% лихва
Имат прагове, които гонят за обеми. Разбира се всичко е комплексно - обем кредит, доход, имот, работодател, професия, оценка и т.н. 
И според мен е хубаво пари да се затварят, особено с тази инфлация. Няма смисъл да плащаш на банка за съхранени и те да се обезценяват в същото време.

Здравейте,
Вземете си оферта за потребителски кредит, ако само 52 000 лв. са необходими. Така ще избегнете разходи като нотариални такси за вписване на ипотеката и държавни такси за вписване на ипотеката, също когато я изплатите за заличаването имате същите такси, няма да ви товарят със застраховки. Като вноска може да ви излезе повече на месец, но това е, защото периода за потребителките кредити е по-кратък, но финалната сума в края на периода ще бъде по-малка от тази на ипотеката. И най-вече няма да имате тежест върху имота. Има банки, кито дават за добър профил 3,1 на потребитеските.
И да абсолютно има значение обема кредит, пример от днес ми е банка ОББ, която ми даде две оферти:
- 190 000 лв на 2,15% лихва
- 200 000 лв. на 2,1% лихва
Имат прагове, които гонят за обеми. Разбира се всичко е комплексно - обем кредит, доход, имот, работодател, професия, оценка и т.н. 
И според мен е хубаво пари да се затварят, особено с тази инфлация. Няма смисъл да плащаш на банка за съхранени и те да се обезценяват в същото време.
[/quote]
Ами утре май пак ще ги обиколя за оферти за потребителски.
ОББ ми дават 3.95 лихва за потребителски. С отлична кредитна история съм, защото за пръв път ще тегля кредит. Също се надявах, че като държавен служител, ще ми дадат по-малка лихва, но осигурителният ми доход е съвсем малко над хиляда лева и може би заради това лихвата е такава.

Искам да изтегля ипотечен кредит от Алианц. Част от сумата искам да изтегля от сметката на малолетната ми дъщеря. Исках разрешение от съда и той разрешава, но само ако дъщеря ми е собственик на 1/2 от имота. Банката обаче иска само аз да съм собственик. Всички банки ли не са съгласни да дават ипотечни кредити когато има непълнолетни? /аз съм вдовица/.