Инвестиции - къде, как, какво? - Тема 4

  • 69 255
  • 856
# 270 11 фев. 2025, 18:19 ч.
С около 2-3 процента по-малко на година се постига. Но тук не се гони толкова капиталова печалба, а натрупване на стабилен пасивен доход под формата на дивиденти, което аз гоня. Основното което гледам е да има ръст през годините. На FGEQ средното покачване на дивидента за последните пет години е с над девет процента годишно, на TDIV - с над седем. Това са основните показатели, които ще ви позволят да биете инфлацията, след като започнете да усвоявате дивидентите, а не да ги реинвестирате. И това, без да продавате нищо от главницата. По-бавен начин е за акумулиране на доход, но е по-стабилен и на мен ми харесва.

Цитат на: alegra в вт, 11 фев 2025, 18:08
Цитат на: Crociati в вт, 11 фев 2025, 16:48
Очевидно целта ви е Growth портфолио. Аз бих махнал 20-те процента от sp500 Healthcare в такъв случай и бих ги сложил в целия индекс. А 15-те процента от малки биотехнологични компании бих вкарвал в NASDAQ100.

Моето портфолио е изцяло дивидентно и гоня приблизително следното просто разпределение:
40 процента в FGEQ (дивидентен ЕТФ на Фиделити с експозиция около 70 процента в САЩ и 30 процента останалия свят; в топ 10 са някои от познатите компании от СП500, които изплащат дивидент - Apple, Nvidia, Microsoft, Broadcom, Visa, Mastercard, Eli Lilly, Home Depot. Dividend yield е малък, но дивидентите са изключително стабилни и разчитам на приличното им увеличение на занапред, както е било и в предишните години)
40 процента в TDIV (дивидентен ЕТФ на Van Eck. Тук експозицията към САЩ е много по-малка - 20 процента и стартовият процент по-висок. Има доста компании от финансовия, енергийния и суровинния сектор, тъй като те са едни от най-щедрите на изплащане на дивиденти).

Останалите 20 процента в индивидуални компании като търся предимно световни или поне американски лидери в секторите си като:
LVMH
Pepsi
Nike
DHL
Alianz
John Deere
Rio Tinto
Mondelez
United healthcare
Morgan Stanley
Prologis
VICI Properties

Дивидентите към момента не се харчат, а се реинвестират обратно с цел засилване на ефекта на снежната топка и постигане на финансова независимост в бъдеще.
В двата ETF-а вкарвам пари ежемесечно с DCA стратегия, а от компаниите се купува, когато преценя, че си заслужава (т.е. са под справедливата си цена, изчислена от мен)



Успявате ли да постигнете печалба близка до тази на S&P 500 ?
[/quote]
Виж целия пост
# 271 11 фев. 2025, 18:35 ч.
Фондовете могат ли да се наследяват? Ако утре умра какво става със закупените фондове?
Виж целия пост
# 272 11 фев. 2025, 18:52 ч.
Наследяват се, да.
FGEQ e ирландски. В Ирландия няма данък наследство за преживял съпруг/съпруга чужденец, а децата, които наследяват не плащат данък до стойност на активите 335 хиляди евро.
TDIV е холандски (или както вече се казва - нидерландски). В ниската земя преживелият  съпруг/съпруга чужденец не плаща данък върху активите до 793 хиляди евро, а децата само до 25 000 евро (10 процента има данък за над тази сума до 152 хиляди евро) и 20 процента за над 152 хиляди евро
За чужденци, за да наследят пък американски акции, без данък е само до 60 хиляди долара стойност на активите.
Над тази сума се облага с между 18 и 40 процента (колкото повече, толкова повече расте ставката). За американски граждани мисля, че беше 13 милиона необлагаеми. Но чужденците като нас ги щавят яко. Та не е далавера да се инвестира прекалено много в индивидуални американски от тази гледна точка.

Цитат на: pandorina в вт, 11 фев 2025, 18:35
Фондовете могат ли да се наследяват? Ако утре умра какво става със закупените фондове?
Виж целия пост
# 273 12 фев. 2025, 10:22 ч.
Цитат на: Seiko7075 в пн, 10 фев 2025, 13:54

...кога е подходящото време да засадиш дърво? - преди 20 години. А кога е следващият подходящ момент да засадиш дърво? - днес.
Съгласна съм с теб с всичко (не съм и помислила да не работя, от малка работя) освен това съждение. Знам я тази поговорка, но не е съвсем успешна. Ще ти дам пример:
Взел си бонус от работа лятото - купил си акции на Apple на 1 юли 2024 на цена 226 долара, 7 месеца по-късно цената пак е толкова. В тези 7 месеца ти си си затворил парите, добре не си ги загубил, но и нищо не си спечелил. А можело за 7 месеца да извлечеш едни 12% дори и в Уникредитските фондове или някой етф и чак сега да си купиш Аpple, надявайки се на априлския скок. Тоест много е важно каква е семката на дървото, което засаждаш + почвата, в която садиш, +момента в който засаждаш, + от засаждане на дърво нищо не губиш, а от влагане на пари можеш доста да изгубиш. Та Бъфет или Кйосаки не помня кой използваше тази поговорка, да ме извинява, но не съм съгласна. Трябва да се пипа внимателно и да се търси добър ентри пойнт. Аз от съвсем скоро човъркам в стоковия пазар, нямам като вас опит, но нещото, което не ми се иска да правя е позишън трейдинг - не е е за мен, защото нямам такива големи пари, че да ми стоят цял живот без да ги пипам, ако имах щях да ги пъхна някъде на сигурно и аз. Но понеже имам само малки пари съм по-склонна да ги рискувам в дей трейдинг или суинг трейдинг, за да се натрупа някакъв капитал. Такива акции търся и ще се радвам ако някой сподели някакви акции за дей трейдинг и суинг трейдинг.
Виж целия пост
# 274 12 фев. 2025, 10:53 ч.
Най-ликвидните акции (на най-големите компании) са най-подходящи за дей/суинг трейдинг. Само, че ако си мислите, че е толкова лесно да се правят пари с трейдинг, дълбоко се заблуждавате. Голяма част от трейдърите губят пари. А сама казахте, че не сте опитна. Трейдингът не е "късаш баница и ядеш". Т.нар. от вас позишън трейдинг (всъщност дългосрочно инвестиране) е най-подходящ за огромен процент от хората. Като 80-90 процента от тях не трябва да избират индивидуални акции, защото не могат да направят добра оценка на дадена компания. Другото е малко като да играете на хазарт

Цитат на: Regalia43 в ср, 12 фев 2025, 10:22
Цитат на: Seiko7075 в пн, 10 фев 2025, 13:54

...кога е подходящото време да засадиш дърво? - преди 20 години. А кога е следващият подходящ момент да засадиш дърво? - днес.
Съгласна съм с теб с всичко (не съм и помислила да не работя, от малка работя) освен това съждение. Знам я тази поговорка, но не е съвсем успешна. Ще ти дам пример:
Взел си бонус от работа лятото - купил си акции на Apple на 1 юли 2024 на цена 226 долара, 7 месеца по-късно цената пак е толкова. В тези 7 месеца ти си си затворил парите, добре не си ги загубил, но и нищо не си спечелил. А можело за 7 месеца да извлечеш едни 12% дори и в Уникредитските фондове или някой етф и чак сега да си купиш Аpple, надявайки се на априлския скок. Тоест много е важно каква е семката на дървото, което засаждаш + почвата, в която садиш, +момента в който засаждаш, + от засаждане на дърво нищо не губиш, а от влагане на пари можеш доста да изгубиш. Та Бъфет или Кйосаки не помня кой използваше тази поговорка, да ме извинява, но не съм съгласна. Трябва да се пипа внимателно и да се търси добър ентри пойнт. Аз от съвсем скоро човъркам в стоковия пазар, нямам като вас опит, но нещото, което не ми се иска да правя е позишън трейдинг - не е е за мен, защото нямам такива големи пари, че да ми стоят цял живот без да ги пипам, ако имах щях да ги пъхна някъде на сигурно и аз. Но понеже имам само малки пари съм по-склонна да ги рискувам в дей трейдинг или суинг трейдинг, за да се натрупа някакъв капитал. Такива акции търся и ще се радвам ако някой сподели някакви акции за дей трейдинг и суинг трейдинг.
Виж целия пост
# 275 12 фев. 2025, 11:06 ч.
Аз ти отговорих, че понеже спомена депозити. Всъщност в това "инвестирам", сигурно и предвидимо. И златото е имало спад, след 2010 - 2020 са на една цена. Т.е. ако си купил 2010 до 2020 год. все едни пари имаш в злато.  Исторически, след 20 години да, ще е нагоре, но вече съм на възраст която няма какво да чакам 20 години. А реално точно от 2010 до 2020 с депозити постигнах почти 100% доходност (включвайки и сложна лихва). Имам над 30 -40 депозита, разбити по различни банки, дългосрочни - 3-5 годишни. Но реално всеки месец ми изтичат. Реално хем имам някаква лихва, хем ако ми потрябват повече пари не губя ако трябва да прекратя голям депозит (ако бяха в 2-3 депозитите). Предвидимо и спокойно, но нискодоходно. Ако гледам официалната статистика с инфлацията, за 20 години откакто съм по депозити, съм я бил, + тази на златото (ако включим и такси за покупко-продажба и съхранение още повече).

Виж целия пост
# 276 12 фев. 2025, 11:15 ч.
Crociati, Не съм казала, че е лесно. Изчела съм куп книги по темата, но теория и практика са две различни неща. Ако беше лесно, аз нямаше да питам, а щях да го практикувам. Но все си мисля, че не е невъзможно.
Seiko7075, 40 депозита? Какво работиш ако не е тайна?
Виж целия пост
# 277 12 фев. 2025, 11:21 ч.
Не съм казал по колко е един депозит като стойност. Не са кой знае колко големи. Просто си правя/х, преди години и сега като изтече някой, взимам си лихвата и я "реинвестирам" ако не ми трябва. По някой път пък си взимам и от главницата на депозита, ако имам някой по - голям разход. Вече съм започнал да харча, преди с доходите смогвах да не ги пипам тези пари, но съм ги пазил за тези моменти. Наследствени пари са, от баби и дядовци чак (над 20-25 годишни), от продадени имоти и т.н. на мен и жена ми. Имоти не ми трябват, даже още се чудя как да ги прехвърлям, чак и подарявам, че не смогвам да ги поддържам и то с данъците. Иначе като работа, не изкарвам кой знае колко, колкото да покривам ежедневни нужди на семейството. Даже почти не стигат, но ежемесечните лихви компенсират. Спазвам доста добра организация, в едни хубави, нашарени таблици с 15 колонки. Редовете са отделните депозити, напр. 40. В коя банка, колко е депозита, валутата, годишна лихва, месечна доходност... че чак и дневна. Валута, левова равностойност и т.н. Дата на откриване, падеж. Даже са обвързани с гугъл календар, с напомняне.  Играл съм си доста. Simple Smile Имам един инвестиционен депозит в Пощенска банка, 5 годишен. С фиксирана 4% лихва, + инвестиционна компонента. Доста си играх докато направя формулата която следи индекса, но засега общо се движи към 6,5-7% . Aко закрепи така ще е добре, но изтича след 2,5 год. Доколкото знам и казват, закупен инвестиционен имот, даван под наем е с чиста доходност 3-4%.
Виж целия пост
# 278 12 фев. 2025, 11:57 ч.
Seiko7075 Благодаря за отговора! Затвърждава се концепцията ми, че един живот не стига, трябва наслояване от поколения, т.е. някой друг преди време също да е работил за бъдещите поколения.
И разбира се всеки да допринася. Simple Smile
Виж целия пост
# 279 12 фев. 2025, 11:58 ч.
Цитат на: Regalia43 в ср, 12 фев 2025, 11:57
Seiko7075 Благодаря за отговора! Затвърждава се концепцията ми, че един живот не стига, трябва наслояване от поколения, т.е. някой друг преди време също да е работил за бъдещите поколения.


Да, да. Точно така. Но и не можеш да осигуриш 10- поколения напред. Добавяли сме разбира се. Когато сме били млади и здрави, и сме можели.
Виж целия пост
# 280 12 фев. 2025, 12:51 ч.
Много Ви благодаря! И аз обмислях ETF на Van Eck и като начинаещ бързам да Ви попитам, дали на xetra е ок да се купува с тикър VDIV?

Вероятно поради липсата на достатъчно опит, много харесвам няколко не големи биотехнологични компании:
Axsome Therapeutics
и
Exelixis

Давам си сметка, че има рискове и ще им отнеме време, за да имат устойчив растеж, но ми се струва неизбежно да имат голям ръст и ми се иска да им почета повече от 5% от портфейла Simple Smile

Цитат на: Crociati в вт, 11 фев 2025, 16:48
Очевидно целта ви е Growth портфолио. Аз бих махнал 20-те процента от sp500 Healthcare в такъв случай и бих ги сложил в целия индекс. А 15-те процента от малки биотехнологични компании бих вкарвал в NASDAQ100.

Моето портфолио е изцяло дивидентно и гоня приблизително следното просто разпределение:
40 процента в FGEQ (дивидентен ЕТФ на Фиделити с експозиция около 70 процента в САЩ и 30 процента останалия свят; в топ 10 са някои от познатите компании от СП500, които изплащат дивидент - Apple, Nvidia, Microsoft, Broadcom, Visa, Mastercard, Eli Lilly, Home Depot. Dividend yield е малък, но дивидентите са изключително стабилни и разчитам на приличното им увеличение на занапред, както е било и в предишните години)
40 процента в TDIV (дивидентен ЕТФ на Van Eck. Тук експозицията към САЩ е много по-малка - 20 процента и стартовият процент по-висок. Има доста компании от финансовия, енергийния и суровинния сектор, тъй като те са едни от най-щедрите на изплащане на дивиденти).

Останалите 20 процента в индивидуални компании като търся предимно световни или поне американски лидери в секторите си като:
LVMH
Pepsi
Nike
DHL
Alianz
John Deere
Rio Tinto
Mondelez
United healthcare
Morgan Stanley
Prologis
VICI Properties

Дивидентите към момента не се харчат, а се реинвестират обратно с цел засилване на ефекта на снежната топка и постигане на финансова независимост в бъдеще.
В двата ETF-а вкарвам пари ежемесечно с DCA стратегия, а от компаниите се купува, когато преценя, че си заслужава (т.е. са под справедливата си цена, изчислена от мен)



Цитат на: alegra в вт, 11 фев 2025, 16:21
Здравейте,

Дали правите промени - преразпределение в инвестиционния си портфейл? Склонни ли сте да споделите в проценти как сте инвестирали Simple Smile

През изминалата година продадох всички акции и ETF и сега наново трябва да го изградя портфейл и ще съм признателна, ако Ви се дискотира по темата Simple Smile

Ето работното вариант:
30% - S&P 500
20% - S&P 500 Health Care
5% - акции - Amazon
5% - акции -Broadcom Inc.
5% - акции - Apple
5% - акции - Berkshire Hathaway, Inc.
5% - акции -Microsoft Corp.
---------------------------------------------
10% - ETF - с дивидентни компании
15% - в няколко малки фармацефтични или биотехнологични компании

....... това са само размисли. Ще съм признателна за всякакви коментари Simple Smile
25% - разпределени в
Виж целия пост
# 281 12 фев. 2025, 13:03 ч.
Здравейте.

Абсолютно е ок и даже е препоръчително (заради по-ниската комисиона на Ксетра), стига брокерът ви да поддържа тикърът VDIV. Интерактив Брокерс например не го поддържа, но аз му задавам ръчно команда да ми купи от Ксетра TDIV, вместо от нидерландската борса (която е зададена по дифолт). Командите към айбот са следните (цената и количеството са примерни, сами си решавате колко да купите и колко да му зададете като лимит за цена):

1. create buy market order for tdiv
2. select “TDIV AEB”
3. set quantity 1
4. set destination ibis
5. set limit 42.30
6. Change type to LMT

Ibis e името на Xetra в ИБКР


Цитат на: alegra в ср, 12 фев 2025, 12:51
Много Ви благодаря! И аз обмислях ETF на Van Eck и като начинаещ бързам да Ви попитам, дали на xetra е ок да се купува с тикър VDIV?

Вероятно поради липсата на достатъчно опит, много харесвам няколко не големи биотехнологични компании:
Axsome Therapeutics
и
Exelixis

Давам си сметка, че има рискове и ще им отнеме време, за да имат устойчив растеж, но ми се струва неизбежно да имат голям ръст и ми се иска да им почета повече от 5% от портфейла Simple Smile

Цитат на: Crociati в вт, 11 фев 2025, 16:48
Очевидно целта ви е Growth портфолио. Аз бих махнал 20-те процента от sp500 Healthcare в такъв случай и бих ги сложил в целия индекс. А 15-те процента от малки биотехнологични компании бих вкарвал в NASDAQ100.

Моето портфолио е изцяло дивидентно и гоня приблизително следното просто разпределение:
40 процента в FGEQ (дивидентен ЕТФ на Фиделити с експозиция около 70 процента в САЩ и 30 процента останалия свят; в топ 10 са някои от познатите компании от СП500, които изплащат дивидент - Apple, Nvidia, Microsoft, Broadcom, Visa, Mastercard, Eli Lilly, Home Depot. Dividend yield е малък, но дивидентите са изключително стабилни и разчитам на приличното им увеличение на занапред, както е било и в предишните години)
40 процента в TDIV (дивидентен ЕТФ на Van Eck. Тук експозицията към САЩ е много по-малка - 20 процента и стартовият процент по-висок. Има доста компании от финансовия, енергийния и суровинния сектор, тъй като те са едни от най-щедрите на изплащане на дивиденти).

Останалите 20 процента в индивидуални компании като търся предимно световни или поне американски лидери в секторите си като:
LVMH
Pepsi
Nike
DHL
Alianz
John Deere
Rio Tinto
Mondelez
United healthcare
Morgan Stanley
Prologis
VICI Properties

Дивидентите към момента не се харчат, а се реинвестират обратно с цел засилване на ефекта на снежната топка и постигане на финансова независимост в бъдеще.
В двата ETF-а вкарвам пари ежемесечно с DCA стратегия, а от компаниите се купува, когато преценя, че си заслужава (т.е. са под справедливата си цена, изчислена от мен)



Цитат на: alegra в вт, 11 фев 2025, 16:21
Здравейте,

Дали правите промени - преразпределение в инвестиционния си портфейл? Склонни ли сте да споделите в проценти как сте инвестирали Simple Smile

През изминалата година продадох всички акции и ETF и сега наново трябва да го изградя портфейл и ще съм признателна, ако Ви се дискотира по темата Simple Smile

Ето работното вариант:
30% - S&P 500
20% - S&P 500 Health Care
5% - акции - Amazon
5% - акции -Broadcom Inc.
5% - акции - Apple
5% - акции - Berkshire Hathaway, Inc.
5% - акции -Microsoft Corp.
---------------------------------------------
10% - ETF - с дивидентни компании
15% - в няколко малки фармацефтични или биотехнологични компании

....... това са само размисли. Ще съм признателна за всякакви коментари Simple Smile
25% - разпределени в
Виж целия пост
# 282 12 фев. 2025, 14:41 ч.
Много сериозно ме замислихте с това наследяване. В България ако се гътна детето ти ме не дължи данък даже и за милиони. Понеже тя живее в Англия проверих, че ако наследи моето българско имане (пари, имоти, злато) пак не дължи никакъв данък. Но ако наследи дяловете в ЕТФ, разположен в Ирландия или Люксембург какво дължи? Има ли значение, че съм българска гражданка и данъчно задължена в България? Или ще я цакат по ирландска или люксембургска тарифа?
Виж целия пост
# 283 12 фев. 2025, 14:42 ч.
Много благодаря ! Дано се справя - и  аз съм в Интерактив брокерс.

Някой проучвал ли е фармацевтични или биотехнологични компании ?
Виж целия пост
# 284 12 фев. 2025, 14:50 ч.
Гледа се къде е ситуиран актива (т.е. къде е регистрацията на дружеството) и се облага спрямо местното законодателство. Затова написах по-горе какви са данъчните ставки и облаганията при наследяване, за да се има предвид. Ако се натрупат големи суми, наследниците ще трябва да продадат евентуално част от активите, за да платят данъците при наследяване. Или да ги платят от собствения си джоб, ако искат да ги наследяр без да продават нищо.


Цитат на: Черна станция в ср, 12 фев 2025, 14:41
Много сериозно ме замислихте с това наследяване. В България ако се гътна детето ти ме не дължи данък даже и за милиони. Понеже тя живее в Англия проверих, че ако наследи моето българско имане (пари, имоти, злато) пак не дължи никакъв данък. Но ако наследи дяловете в ЕТФ, разположен в Ирландия или Люксембург какво дължи? Има ли значение, че съм българска гражданка и данъчно задължена в България? Или ще я цакат по ирландска или люксембургска тарифа?
Виж целия пост

Препоръчани теми

Започнете да пишете...

Страница 1 от 1

Facebook login функцията е временно ограничена.

Функцията за вход чрез Facebook login временно е ограничена.

Можете да влезете във форума, като използвате потребителското име/имейл и паролата за BG-Mamma профил, които сте получили след регистрацията.

Ако не пазите писмото и не помните паролата си, можете да използвате функцията "Забравена парола".

Ако имате нужда от допълнително съдействие, пишете ни.

Молим да ни извините за неудобството!

Забравена парола? Вход

Общи условия

Приемайки общите условия за ползване на сайта, потребителят се съгласява да се запознае с правилата и политиката за ползване на форума и да ги спазва, както и при ползването на сайта да съблюдава българското законодателство, интернет етиката, правилата на морала и добрите нрави.


НЕГ.БГ АД не гарантира за достоверността и пълнотата на съдържанието и не гарантира, че предоставените услуги ще удовлетворят изискванията на потребителя, нито че ще бъдат непрекъснати, навременни и сигурни. С приемането на общите условия потребителят се съгласява, че използването на предоставените услуги и информация е изцяло на негов риск и отговорност.


НЕГ.БГ АД няма задължение да извършва наблюдение на информация, публикувана от потребителите, както и на информацията, съхранявана, пренасяна или направена достъпна чрез сайта, нито да търси факти и обстоятелства, указващи извършването на неправомерна дейност от страна на потребител.


НЕГ.БГ декларира, че потребителските данни няма да бъдат предоставяни на трети лица, освен при поискване от съответните компетентни държавни органи или длъжностни лица, които са оправомощени да изискват такава информация съгласно действащото законодателство.


НЕГ.БГ АД си запазва правото да изпраща анкети за проучване и подобряване на удовлетвореността от предлаганите стоки и услуги, маркетингови проучвания с цел разработка и предлагане на нови стоки и услуги в сайта, както и непоискани търговски съобщения до регистрираните потребители с цел информиране за нови услуги и стоки, предлагани от дружеството.


Затвори

Уважаеми потребители,

Каним Ви да се включите в кратко онлайн проучване за Вашия опит с VOYO и предпочитанията Ви към видеосъдържание.

Анкетата отнема само 2-3 минути. В края на проучването ще имате възможност да участвате в томбола за награда от VOYO като знак на благодарност за отделеното време.

Вашето участие ще помогне за подобряване на съдържанието за Вас и Вашето семейство.

Благодарим Ви!

Начало