Теглене на ипотечен кредит неща които трябва да знаем!

Здравейте!
Ние преди 3 месеца изтеглихме жилищен кредит от банка ДСК. Мисля, че бих могла да бъда полезна на toi_i_tq с информация.
Пишеш, че ако ипотекирате новото жилище ще ви отпуснат 20 000ев. Как определиха тази сума възоснова на какво, мина ли оценител от банката да ви направи оценка?
Ако имаш конкретни въпроси мога да ти отговоря.Ние го купихме с 2 кредита както мислите да направите и вие.
Успех!

toi_i_tq - ПроКредит банк има ли въобще жилищно/ипотечно кредитиране?

Бръмбофръц и Adi-madi - споделете каквото се сетите за извървяния път до кредита, моля 

Adi-madi  оценител не е минал още.Жилището струва 30 000ев и ни казаха,че към 20 000 ще ни отпуснат.До няколко дни ще стане ясно дали ние ще купим жилището с 2 кредита,или ще ипотекираме другото.
Би ли ми обяснила как стоят нещата при вас , колко време ви отне процедурата с банката и защо избрахте ДСК ( защо не избрахте банка с лихвообразуване според 6 месечен  EURIBOR )?

Шани имат да, виж линка който съм качила,там са условията. Тази банка е в зеления сектор ...

А бе която и да е банката все сме прецакани и ще връщаме прескъпо,но поне да сме в заблуда че сме избрали най-подходящата за нас 

Избрахме ДСК, защото и двамата със съпруга ми сме клиенти на банката, сметките ни са там/това беше едно от условията за преференциалната лихва/, имали сме и друг кредит преди пак от ДСК, който изплатихме.
Цялата процедура от кандидатсване за кредит до нотариален акт беше 2 месеца.Всеки път когато отивах да занеса един документ искаха и друг и друг не ги казват наведнъж, при вас може и да не е така.
За да могат с точност да ви кажат сумата която ще ви отпуснат трябва да мине оценител, защото той казва цената и банката дава определен % от неговата оценка, която няма нищо общо с пазарната цена.При нас оценката на банката беше по-висока от пазарната цена и дефакто не ни достигаха само 3000 ев, които ги взехме като потребителски кредит.
Първо изтеглихме потребителския след това кандидатсвахме за жилищния.
Пиши какви документи са ти искали за да ти кажа какво още ще ти искат, ако сте избрали ДСК.

Защо са ви два кредита ?
при пазарна 30 хил евро (оценката би следвало да е около тази цена), 20 хил евро са 2/3=66% от сумата и не би следвало да има проблем да ви ги дадат, освен ако не купувате престара панела 

Има вариант понеже оценката важи 6м да вземете по един списък с оценители от ДКС и Прокредит, да намерите оценител, който го има и в двата списъка. Да му платите да направи оценката и вече с оценката в ръка да избирате банка, като директно питате при тази оценка ще ни дадете ли 20 хил евро (за мен е по-добре да искате заем в левове, че заплати в евро още никой не дава в БГ, а и покрай познати разбрах, че разликата месечната вноска ще си я компенсират в разлика от такси за поддържане на еврова сметка, за превалутиране всеки месец от лев в евро и тн, и тн)

Не е нужно да се открива еврова сметка.Тя банката си ги взима от левовата сметка, колкото е необходимо.

Още не сме ходили в банката,нашият познат ни обясни тези неща.До няколко дни ще са готови документите на жилището,което ще ипотекираме и с тях отиваме в банката.В момента най-сериозното колебание е коя банка?
Говоря с приятелки и познати и всеки казва различно Чудим се между ДСК,пощенска, експрес...Трябва да ги пообиколим и то бързо,че няма време

 ако теглите кредит в евро - е НЕОБХОДИМО да се открие еврова сметка.
и да банката може да си тегли парите и от левовата такава...

банката няма да пропусне да ви сложи още една сметка за обслужване и ще се случи следното
1. ще подпишете съгласие, че от левовата сметка да се теглят равностойността на вноската по кредита, обаче по курс продава на банката, защото банката ще ви продаде автоматично X eвро
2. купените евро ще се местят в евро сметката и от там системата ще събира вноските по кредита

А цената на удоволствието да имате и евро сметка варира от 1 до 3-4 евро / месец

Направо ме е срам да вляза в темата след като обещах да пиша подробности за кредита, а така и не го направих навреме.
И причината е, че не сме се спрели в къщи, а само ходим по гостита, именни дни и ресторанти.
Сега се залавям макар и със закъснение.

МКБ Юнионбанк е банката от която теглихме кредит.
От тяхна страна проблеми нямаше и се случиха сравнително бързо нещата-за няма и 10 дни от одобрението до плащането по сметка на строителя/самият той се забави с 3 дни поради ангажименти/.
Лихвата им започва от 9.5 %, но пада значително в зависимост от допълнителните договори, които имаш с тях.
В нашият случай се спря на 7.1 % при превод на работна заплата на кредитоискателя, дебитна карта, втори регулярен превод към моята сметка, 4 комунални и 4 текущи плащания на месец/ ток, вода, телефони, интернет, кабелна и т.н./
Лихвата е такава за целият период, имаме право на погасяване на по 10 % от главницата всяка година без наказателна лихва.
Таксата при усвояването е 1.5 %, таксата за проучването е 60.00 лева.
Кредитирането е до 80 %, но всеки кредит се разглежда индивидуално и зависи от различни фактори.
Отпуснаха ни точно 85 %, като оценката беше с 1000 евро повече от стойността на имота/тухла, с акт 16/.
Таксата за годишно управление на кредита е 0.5 % от оставащата главница и се плаща на всеки 12 месец.
Договорът за ипотеката е 500.00 лева/това не е малко по мои проучвания, но не работят с други адвокати, държаха да е писан от техен юрист/.
Застраховката имущество и живот са безплатни, т.е. включени в цената, като на кредитоискателя е 100 %, на солидарният длъжник е на 10 %.
Включено е и активно интернет банкиране, а по разплащателната сметка към момента на подписване на договора лихвата е 0.30 % на година.
Комуналните сметки се плащат на дата, заявена от вас и се известяват чрез СМС и имейл.
При предсрочно погасяване се дължи неустойка в размер на 5 % от предсрочно погасената част от главницата.
Ако се погасява със средства от нов кредит обаче тази неустойка отпада.
Лихвата за първата година от договора е 7.2 %, а за всяка следваща е плаващ лихвен процент за редовен дълг определен от 6 месечен ЮРИБОР плюс надбавка от 795 базисни точки, но не по-малко от лихвеният процент при сключване на договора, т.е 7.2 % в нашият случай.
Банката актуализира ЮРИБОР 2 пъти годишно-15 декември и 15 юни.

След малко ще пиша за другите банки, понеже става прекалено дълго.

Бръмбофръц, тъкмо влизах да пиша, че се спряхме на МКБ за кредита.
Абсолютно същите условия, само мъжът ми мисли, че има разлика в процентите на застраховката /иначе пак е безплатна/

Момичета, хайде и аз да споделя за ипотечните кредити.

ние теглихме ипотечен кредит март-април 2010.
след нашето проучване се спряхме на  2 банки - Алианц и Пощенска.
в крайна сметка избрахме Алианц и мисля че не сбъркахме.

всъщност основното ,което ние търсихме в кредита беше - да няма наказателна лкхва при предсрочно погасяване.
единствено в алианц имаше такава възможност.

погледнете си погасителните планове и вижте огромните лихви ,които плащаме на банките...
в нашия случай теглихме 24 000 евро за 10 години и месечната ни вноска беше 289 евро
при лихва 7.9%
останалите такси и прочие не си спомням точно какви бяха.
тоест връщаме на банката  10 000 евро  
но ние така или иначе искахме да погасяваме предсрочно и това ни беше най-важно.

обърнете внимание , че първоначално вие плащате само лихвите на банката и една съвсем малка част от главницата...

например текущата оферта на ДСК - с възможност за предсрочно погасяване след 3-тата година, смешници, ами вие ще сте си платили вече голяма част от лихвите ,  обезсмисля се предсрочното погасяване.

разбира се това има значение , ако имате възможност за погасяване.

ако мога да помогна с нещо друго - питайте .

Алфа Банк имат фиксиран процент за първите две години в размер на 6.79 %.
След промоционалният период лихвата се изчислява на база 3 месечен ЮРИБОР + 7.70 % за останалият/ при ползване на ипотечен пакет включващ кредитна карта, дебитна карта, превод на РЗ, активно интернет банкиране, втори регулярен кредит/.
При просрочени плащания се дължи договореният лихвен процент по договор за кредит+ 10.00 %.
След петата година няма такса за предсрочно погасяване, а в рамките на първите 5 години има 3 % лихва върху предплатената сума.
Таксата за финално одобрение е 40.00 лева.
Оценка на имот- 86.00 лева.
Такса за оформяне на документи по ипотека- 50.00 лева.
Комисионна за усвояване на одобрената сума- 1.5 % от размера на кредита.
Месечна комисионна управление на кредита- 0.05 % от остатъчната главница.
Годишна застраховка на имота- 0.12 % от пазарната оценка.
Месечна такса за обслужване на сметка по която се изплаща кредита - 0.5 евро или 0.5 лева в зависимост от валутата, в която е изтеглен.
Нотариалните такси по учредяване на ипотека са за сметка на кредитоискателя.
Сключване на застраховка имот в полза на банката са за сметка на кредитоискателя.
Застрховка живот е за сметка на кредитоискателя.

Примерна схема:
При 60 000 евро общ размер на кредита за период от 15 години ГПР е 9.43 %.
Първоначалната вноска за фиксираният период/ 2 години/ е 532.28 евро, след изтичане на този период- 579. 30 евро.
Обща сума дължима по кредита-109 134.65 евро.

При изтеглени 55 000 евро за 20 години ГПР е 9.62 %.
Първоначалната вноска е 419.51 евро, след изтичане на двете промоционални години 479.94 евро.
Обща сума по кредита- 122 086.45 евро.
 
Всички тези изчисления са направени за кредит, който да бъде усвоен до края на 2010 година.
Към днешна дата не знам какви са условията.

Кредитират до 100 % от пазарната цена на имота, но не повече от 75 % от пазарната му оценка и до 50 % ако е панелна конструкция.
След 2010 година имам отбелязано, че оценката е 136.00 лева.


За МКБ Юнионбанк забравих да кажа, че кредитират и на акт 14, но с условие да бъде поставен асансьор в сградата и размерът на кредита е до 75 %, като 75 % от тях се отпускат сега, останалите 25 % след/ или преди, това не го запомних/ акт 16.

На ОББ не успях да намеря примерните погасителни планове.
Помня само, че при 60 000 евро вноската беше с 70 евро повече от тази на Алфа Банк, понеже межту тях двете сравнявах първо.
Имаше нещо много странно при определяне на лихвата там, не беше обвързана със Софибор или Юрибор, а зависеше от постигната доходност на някакви ценни книжа...

От СЖ Експресбанк имам един много дълъг ферман и погасителен план и много малко общи условия.
За 55 000 евро, лихвен процент- 7.95 %, процент на застраховката- 0.62%, срок от 20 години.
Комисионна 139.00 евро/ това не ми е ясно какво е/, обща лихва- 8.57 %.
Месечни равни вноски за целият период- 479.74 евро.
От тях по главница- 60 276.60 евро/това е странно/, общо лихвени разходи- 60 137.60 евро.
ГПР е 8.95 %.
Откровено да си кажа този план го прелистих отгоре-отгоре, мъжът ми го сравнява и не го хареса.
Аз бях подвластна на емоциите и не харесах некомпетентността на служителките, които нищо не можаха да обяснят и ровеха в компютъра все едно днес банката е въвела жилищното кредитиране като продукт.
Пък и съм леко предубедена към тази банка заради предишни отношения с тях.

Общо взето между МКБ и Алфа се чудехме най-много и така и не мога да кажа кой от двата варианта е по-добър.
За момента уж избрахме по-малкото зло, но ще видим как ще се развият нещата.

Айде, дано имате нерви да ме изчетете.

Абсолютно е възможно да има.
По принцип застраховката живот се прави в размер на 100 % от кредита и тези 100 % се разпределят върху двамата съпрузи като има значение месечният им доход.
Примерно 60% на 40%.
При нас обаче съпругът ми печели в пъти повече от мен, а предвид високият му рисков клас трябва да бъде застрахован на 100 %.
Моите 10 % са само защото и аз трябва да имам някакво обезпечение за сметка на банката, а останалите ни застраховки са сключени по други правила, не са нарочни с бенефициент банката.
С кой клон на МКБ работите?

Приятелката ми в момента действа с документите за да си прехвърли кредита от Алианц в Емпорики/между другото условията им звучат доста добре на първо четене, може да ги проверите/.
Преди 5 години, когато е изтеглен кредита условията им са били едни, към днешна дата други.
Лихвата, а съответно и вноската им се промени с малко над 80 лева на месец.

Ще използвам момента само  да дам пак пример с лихвообразуването и премерването на собствената ни кредитоспособност

Ето Бръмбофръц знае, че след една година ще плаща 6м Еурибор + фиксираната надбавка в договора. Така Бръмбофръц с едно търсене с чичко Гугъл ще намери лесно как се е движил 6м Еурибор за последните 10-11 год
http://www.euribor-rates.eu/euribor-rate-6-months.asp
и тогава ще може да разиграе най-тежкия сценарий за семейството си и да прецени дали може да плаща и при лихва от Юрибор = 5% + същата надбавка.. така да се каже на базата на  исторически данни тя може да предвиди, колко е най-голямата вноска, която би и се наложило да плати някъде в бъдещето.
От същата графика може да види, че в момента заради кризата Юрибора е изключително нисък, но с излизането от кризата лихвените индекси ще се повишават и тя би си сметнала възможността да плаща при среден 6м юрибор около 3%

Хайде сега да видим клиентите на ДСК могат ли да сметнат колко ще им е лихвата следващия месец или ще се нуждаят от кристална топка, амулети и телепатични възможности за връзка с мениджърския състав на банката.

https://dskbank.bg/repository/documents/Methodology.pdf?