Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем!-2

  • 503 711
  • 4 590
# 4 125
Има и за 10 години.
Виж целия пост
# 4 126

Ако бяхте написали на коя банка е нямаше да се налага да пиша още едно излишно мнение.
Та, на коя банка е с фиксирана 10-годишна лихва?
Виж целия пост
# 4 127
Сосиете Женерал
http://www.sgeb.bg/bg/jilishtni-krediti/jilishten-kredit-za-pokupka-na-imot.html
Виж целия пост
# 4 128
Прокредит банк. Писала съм по-назад в темата. Можеше да прочетете, вместо да ми държите такъв тон, bethefirst. Simple Smile
Виж целия пост
# 4 129
Здравейте,

Темата е изключително подробна и голяма част от въпросите ми вече са коментирани. Интересувам се някой от Вас ползвал ли е ипотечните услуги на Българо-американска кредитна банка? Ако “да” какви са впечатленията Ви? Харесали сме жилище, чието строителство се финансира от тази банка и се предлагат преференциални условия.
Предварително благодаря за отговора!
Виж целия пост
# 4 130
Не мисля, че е коректно да се говори за най-ниски лихви, защото накрая се оказва, че хич не излиза по-евтин така да кажем кредита при банка с най-ниска лихва. Направиха ми впечатление коментарите по-назад в темата, все за лихви се говори.
При кредит сравняваме ГПР, не % на лихвата и от особена важност са вида вноски: анюитетни, намаляващи и другите такси и т.н.
Един съвет към тези, които не са съвсем наясно, не всички са длъжни да разбират от всичко, гледайте на примерните погасителни планове каква ще е общата изплатена сума в края.
Избирайте вида кредит/вноски според това ще имате ли финансов потенциал за предсрочно погасяване и планирате ли такова! Ако не очаквате нарастване на личните доходи и предсрочно погасяване, не е от съществено значение вида на вноската, но в противен случай желателно е да покривате по-голям процент от главницата от самото начало, защото дългът Ви значително намалява.
Относно кредитите с фиксирана лихва обикновено са по-скъпи. Вече въпрос на късмет бих казала е дали си струва и дали ще излезе по-евтин. Аз като теглих преди 3 г. Сосиете Женерал пак имаше кредити с фиксирана лихва с период няколко години. Към днешна дата хората сключили такъв договор не се намират в много изгодна позиции, но никой не знае.
Това си е лично мое мнение и се надявам по-скоро да помогне и насочи бъдещи кредитоискатели в правилната посока за разсъждаване и размисъл.
Виж целия пост
# 4 131
Нито ГПР, нито крайната сума са ориентир. Много банки шикалкавят с ГПР като не включват застраховките живот в него, както и цената на свързаните продукти. А крайната цена се изчислява като се предполага, че днешната лихва няма да се промени следващите 10-15-30 г..и гледайки крайната сума, пропускаме факта - кое може да промени лихвата ни и таксите ни
Виж целия пост
# 4 132
Аз за фиксираните лихви бих посъветвала много добре да се прочете в договора и общите условия дали наистина е толкова фиксирана. Почти съм сигурна, че някъде има заложена клауза, че при определени условия и тя може да се промени. До колко е вероятно това да се случи е отделен въпрос, но все пак добре си погледнете.
Виж целия пост
# 4 133
Как ГПР да не е показател? Ако той не е, кое е?
Никой не е шикалкавил и ясно е посочено в примерните погасителни планове, които исках сега кое колко е и ясно се вижда! Понеже информацията е конфиденциална не мога да споделя тук копие, но абсолютно не е вярно горното твърдение. Имаше графа за всяка една задължителна сума освен основните главница и лихва.
Виж целия пост
# 4 134
Не е показател ГПР, защото едни банки включват цената на застраховките в него, а други не. И все едно сравняваш круши с ябълки. Както и например такса за вдигане на ипотеката.

А фиксираните лихви е нормално да са по-скъпи, защото банката поема в този случай риска от повишаване на лихвите. Половин % оскъпяване в сравнение с плаващите лихви е незначително оскъпяване на фона на опцията лихвата ви да остане 3% сравнено с качващи се до 7-8% лихвени нива.
Чете се всичко в договора, а и се пита предварително. Всякакви клаузи фискираната лихва да стане плаваща, или левовия кредит да се превалутира в евров следва да се отбягват.
Виж целия пост
# 4 135
От вас зависи дали ще сравнявате "ябълки" с "круши" или не.
Направете си една таблица, списък  с всички разходи, свързани с  взимането на кредит  и поискайте  да ви дадат ГПР с включенето на всички  тези разходи или вие ги добавете.  Както вече  многократно  се писа,  най-често  се пропускат разходи като застраховки, такси за вписване, отписване на ипотеки, преписи, такси за карти,  тоукани, такси за справки и т.н.
Колкото  за това, дали фиксираната лихва е по-доброто решение  също не е лесно да  се  отговори.  Зависи  за какъв срок  е кредитът, при какво условия  може да се промени лихв. %
По принцип  банката е  винаги на печелившата страна  и в договора  ви с нея дори  при фиксирана лихва пак ще успее да си е промени при екстремни промени.  А при плаващата  лихва това става при изменение  на Софибор (примерно ) повече  от 1% и т.н.
Виж целия пост
# 4 136
Здравейте, имам ипотечен кредит в ЦКБ с лихва 3.7%. Вчера в Първа инвестиционна проверих условията за рефинансиране, които изглеждат доста примамливи - 3% лихва и те поемат разходите по самото рефинансиране ако са до 1500 лв. Интересуваме ме има ли някой с по-скорошни впечатления за ПИБ?
Виж целия пост
# 4 137
А защо не си предоговорите с ЦКБ? По-лесно е.
Виж целия пост
# 4 138
А защо не си предоговорите с ЦКБ? По-лесно е.

Защото ми прегложиха 3.5% с тотална промяна на лихвения процент. До сега беше променлив (който към момента на сделката беше 3.5) + 0.2 надбавка, а сега искат да е променлив + 3.3 надбавка.
Виж целия пост
# 4 139

Чете се всичко в договора, а и се пита предварително. Всякакви клаузи фискираната лихва да стане плаваща, или левовия кредит да се превалутира в евров следва да се отбягват.

Бихте ли обяснили за превалутирането, предстои България да приеме еврото и тогава масово кредитите от лева ще станат в евро, какво би последвало?
Виж целия пост

Започнете да пишете...

Страница 1 от 1

Общи условия