Днес говорих с ПИБ точно за връщане на пари заради недоставена стока и някква ми обясни, че те не можели, аз доброволно съм си платила. Така ги устройва, явно трябва да търся друг консултант или да пускам жалба или нещо подобно.
Ето какво намерих, но е преведено от руски, това е т.нар. chargeback
Виж целия пост
Ето какво намерих, но е преведено от руски, това е т.нар. chargeback
Скрит текст:
Сторнирания. Какво е това
Обратно плащане на плащания (в превод от английски като „връщане на плащане“ - възстановяване или връщане на плащане) - това е процедурата за оспорване (протестиране) на плащане от банката-получател (получател) с цел връщането му в картовата сметка на клиента. Инициаторът на подобна процедура обикновено е „пострадалата“ притежателка на карта, но тя може да бъде стартирана само от банката-издател (издаваща картата) в съответствие със строго регламентирана процедура, чиито правила са установени от международната платежна система (наричана по-долу IPU), говорим за Visa и MasterCard. Възстановяване на средства е възможно само ако сте платили с картата на споменатите платежни системи и причината за връщането отговаря на определен брой критерии. Това е вътрешна процедура между банки, участващи в платежната система, при която нейният оператор действа като арбитър (съдия).
Банката, която издава, в съответствие с правилата за връщане на плащания, е длъжна да приеме заявление за възстановяване на оспорвани средства от пострадал клиент, в противен случай нарушава правилата на платежната система (всички банки, участващи в MPS, трябва да се съобразяват с тях), което е изпълнено с наказание под формата на предупреждения и глоби от IPU.
разгледайте приложението на клиента и му предоставете възможност да получава информация за резултатите от разглеждането на приложението в рамките на период не по-дълъг от 30 дни (клауза
- тоест заявлението за обратно плащане на клиента трябва да бъде прието по закон;
възстановява на клиента сумата на извършената транзакция без съгласието на клиента след получаване на съответното известие от клиента (клауза 12). Клиентът трябва да уведоми банката, обаче, не по-късно от следващия ден, след като е бил уведомен за спорната транзакция (клауза 11) - това не се отнася изцяло до темата на статията, но показва, че не само на ниво IPU, но и на законодателно ниво клиентът е защитен от измамни транзакции (друг въпрос - как се осъществява такава защита?).
Обратното плащане има ограничен период от време, през който клиентът може да подаде жалба до банката, която го приема, и последната ще започне (ако сметне за необходимо) началото на процедурата за връщане (подробности по-долу). Средно трябва да се съсредоточите върху 120 дни от датата на закупуване на продукт или услуга. След това ще дадем сроковете, използвайки примера на ръководство за възстановяване на средства от Master Card (те не са посочени в подобен документ от Visa). Между другото, обемът на това ръководство е 418 страници текст на английски.
Максималното време за подаване на заявление зависи от причината за връщането и в някои случаи от количеството стоки / услуги. Например, ако продукт / услуга е с лошо качество или не съответства на описанието на производителя, тогава максималното време за плащане за протест срещу продукт / услуга достига 120 дни (от датата на уреждане, доставка или отказ). И ако услугата е престанала да бъде предоставяна, тогава не трябва да изтекат повече от 120 дни от деня, в който услугата е била прекъсната, и не повече от 540 дни от деня на транзакцията (покупка).
Причини за възстановяване
Ето няколко примера за противоречиви операции, които могат да станат основа за стартиране на обратно плащане:
Измама с кредитни карти В този случай средствата се дебитират от сметката без съгласието на титуляра, като правило, поради компрометирана карта. Вижте основните видове измами.
Проблеми могат да възникнат между приобретателя и емитента (вътрешна „кухня“ на банките). Например плащането за покупка е извършено без разрешение за плащане от емитента (неоторизирано плащане, т.е. без одобрение) и приобретателят въпреки това изпраща на издателя финансово потвърждение на транзакцията (клиринг). Подобна ситуация възниква, когато клирингът за определена операция е по-голям от нейния размер по време на първоначалното разрешение. Всичко това е повод за започване на процедура за възстановяване.
Спорна ситуация между купувача и обекта. Продуктът или услугата се заплаща изцяло, но не се получава от купувача или не се получава, но не отговаря на декларираните характеристики (или услугата не е напълно предоставена). Това включва и ситуация, при която продавачът не е възстановил на купувача (не е върнал парите за връщане на стоките).
Когато банка изпрати искане за връщане на плащания до банката, която го получава, тя трябва да посочи причината за връщането. Всяка платежна система има своя собствена класификация на тези причини (терминът „код на причината“ е кодът на причината), върху който емитентът ще се съсредоточи. Например, за презаписване на кода на причината за MasterCard - 4834, и за Visa - 82. Или за операцията, за която са дебитирани пари без знанието на притежателя на картата (тоест измама, измама), код на причината за MasterCard - 4863, а за Visa - 81. Всички кодове на причините могат да бъдат намерени в процедурния правилник за всяко MEA.
Процедура за обратно плащане
1. Ние подготвяме документи за връзка с банката-издател
Така че, първо, ние събираме доказателства за своята невинност. Какво може да се използва като доказателство? Да, абсолютно всичко, което можете да представите:
разпечатки на картови транзакции;
екранна снимка на страница с описание на продукта или вашия личен акаунт;
всяка кореспонденция (включително електронна) с продавача, от която ясно следва, че конфликтът не би могъл да бъде разрешен по мирен начин;
снимки на дефектни стоки;
видео на момента на отваряне на колета;
и това е всичко, което е на ваше разположение, защото понякога една на пръв поглед незначителна дреболия е решаваща.
2. Ние изпращаме заявление до банката-издател в свободна форма (или на бланката на банката)
Когато бъдат събрани всички възможни доказателства, отидете до банката, издала вашата карта. Можете, разбира се, да изпратите заявлението по факс или, но лично посещение винаги е по-надеждно. Никога не знаеш какво може да пропусне лист хартия! Предоставете го веднага на място или изчакайте писмено известие за непълен пакет документи - кое е по-бързо? Освен това, времето също трябва да се помни. Банката, която издава, ще разгледа заявлението и ще го приеме, или ще откаже да протестира срещу сделката, ако прецени, че основата за възстановяването не отговаря на изискванията на IPU.
След като сте написали и приели заявлението, вашата банка се свързва със случая и просто трябва да изчакате. По-нататъшните събития се развиват по схемата, одобрена в Министерството на железниците.
3. Банката, която издава, прехвърля вземането чрез MPS на приемащата банка. Той счита същността на иска и, ако е уговорен с него, прави обратно плащане по картата на „жертвата“. В противен случай заявката се изпраща до дружеството за търговия и услуги (TSP). TSP трябва да предостави необходимите доказателства, че услугата, платена от „жертвите“, е предоставена изцяло и в срок. Ако не се предоставят доказателства, приобретателят връща плащането, а сумата за плащане се дебитира без приемане от сметката на TSP, а всички свързани разходи (такса за обратно плащане, такса за транзакция и т.н.) се поемат от търговския обект.
4. В случай на несъгласие, приобретателят изпраща отказ на издателя, така нареченото повторно представяне (с други думи, побеждава отстъпка). За това според правилата на IPU се дават 45 дни. Ако банката не спази крайния срок, тогава възстановяването е почти гарантирано.
5. Издателят има право да изпрати искането си за възстановяване в рамките на 45 дни. Пострадалият може да получи допълнителни доказателства за своята невинност. В този случай платежната система е включена в спора като арбитър (арбитражът започва), който ще разреши ситуацията в съответствие с нейните правила. Този процес отнема не повече от 45 дни, след което Министерството на железниците взема решение за връщането или го отказва.
Всеки нормален TSP е заинтересован да намали броя на подобни процедури за връщане, въпреки че причините за връщането могат да бъдат различни, като технически повреди (двойно анулиране), както и неволни погрешни действия на персонала на пункта за продажба. Ако броят на тестваните транзакции надвишава нормата (определен процент от общия брой транзакции), TSP може да има проблеми с банката придобиваща (глоба или отказ от по-нататъшно обслужване). Факт е, че приобретателите се контролират от платежни системи, които могат да бъдат глобени за твърде много възстановяване на такси. В крайна сметка това предполага, че банките предоставят услуги за придобиване на търговски обекти със съмнителна репутация.
Ето защо TSP е по-добре да се споразумее, когато продавачът върне парите по собствена инициатива, ако не може да изпълни условията на транзакцията. В този случай в спора участват само страни по сделката, без да участват банки и платежна система.
Обратно плащане на плащания (в превод от английски като „връщане на плащане“ - възстановяване или връщане на плащане) - това е процедурата за оспорване (протестиране) на плащане от банката-получател (получател) с цел връщането му в картовата сметка на клиента. Инициаторът на подобна процедура обикновено е „пострадалата“ притежателка на карта, но тя може да бъде стартирана само от банката-издател (издаваща картата) в съответствие със строго регламентирана процедура, чиито правила са установени от международната платежна система (наричана по-долу IPU), говорим за Visa и MasterCard. Възстановяване на средства е възможно само ако сте платили с картата на споменатите платежни системи и причината за връщането отговаря на определен брой критерии. Това е вътрешна процедура между банки, участващи в платежната система, при която нейният оператор действа като арбитър (съдия).
Банката, която издава, в съответствие с правилата за връщане на плащания, е длъжна да приеме заявление за възстановяване на оспорвани средства от пострадал клиент, в противен случай нарушава правилата на платежната система (всички банки, участващи в MPS, трябва да се съобразяват с тях), което е изпълнено с наказание под формата на предупреждения и глоби от IPU.
разгледайте приложението на клиента и му предоставете възможност да получава информация за резултатите от разглеждането на приложението в рамките на период не по-дълъг от 30 дни (клауза
- тоест заявлението за обратно плащане на клиента трябва да бъде прието по закон;възстановява на клиента сумата на извършената транзакция без съгласието на клиента след получаване на съответното известие от клиента (клауза 12). Клиентът трябва да уведоми банката, обаче, не по-късно от следващия ден, след като е бил уведомен за спорната транзакция (клауза 11) - това не се отнася изцяло до темата на статията, но показва, че не само на ниво IPU, но и на законодателно ниво клиентът е защитен от измамни транзакции (друг въпрос - как се осъществява такава защита?).
Обратното плащане има ограничен период от време, през който клиентът може да подаде жалба до банката, която го приема, и последната ще започне (ако сметне за необходимо) началото на процедурата за връщане (подробности по-долу). Средно трябва да се съсредоточите върху 120 дни от датата на закупуване на продукт или услуга. След това ще дадем сроковете, използвайки примера на ръководство за възстановяване на средства от Master Card (те не са посочени в подобен документ от Visa). Между другото, обемът на това ръководство е 418 страници текст на английски.
Максималното време за подаване на заявление зависи от причината за връщането и в някои случаи от количеството стоки / услуги. Например, ако продукт / услуга е с лошо качество или не съответства на описанието на производителя, тогава максималното време за плащане за протест срещу продукт / услуга достига 120 дни (от датата на уреждане, доставка или отказ). И ако услугата е престанала да бъде предоставяна, тогава не трябва да изтекат повече от 120 дни от деня, в който услугата е била прекъсната, и не повече от 540 дни от деня на транзакцията (покупка).
Причини за възстановяване
Ето няколко примера за противоречиви операции, които могат да станат основа за стартиране на обратно плащане:
Измама с кредитни карти В този случай средствата се дебитират от сметката без съгласието на титуляра, като правило, поради компрометирана карта. Вижте основните видове измами.
Проблеми могат да възникнат между приобретателя и емитента (вътрешна „кухня“ на банките). Например плащането за покупка е извършено без разрешение за плащане от емитента (неоторизирано плащане, т.е. без одобрение) и приобретателят въпреки това изпраща на издателя финансово потвърждение на транзакцията (клиринг). Подобна ситуация възниква, когато клирингът за определена операция е по-голям от нейния размер по време на първоначалното разрешение. Всичко това е повод за започване на процедура за възстановяване.
Спорна ситуация между купувача и обекта. Продуктът или услугата се заплаща изцяло, но не се получава от купувача или не се получава, но не отговаря на декларираните характеристики (или услугата не е напълно предоставена). Това включва и ситуация, при която продавачът не е възстановил на купувача (не е върнал парите за връщане на стоките).
Когато банка изпрати искане за връщане на плащания до банката, която го получава, тя трябва да посочи причината за връщането. Всяка платежна система има своя собствена класификация на тези причини (терминът „код на причината“ е кодът на причината), върху който емитентът ще се съсредоточи. Например, за презаписване на кода на причината за MasterCard - 4834, и за Visa - 82. Или за операцията, за която са дебитирани пари без знанието на притежателя на картата (тоест измама, измама), код на причината за MasterCard - 4863, а за Visa - 81. Всички кодове на причините могат да бъдат намерени в процедурния правилник за всяко MEA.
Процедура за обратно плащане
1. Ние подготвяме документи за връзка с банката-издател
Така че, първо, ние събираме доказателства за своята невинност. Какво може да се използва като доказателство? Да, абсолютно всичко, което можете да представите:
разпечатки на картови транзакции;
екранна снимка на страница с описание на продукта или вашия личен акаунт;
всяка кореспонденция (включително електронна) с продавача, от която ясно следва, че конфликтът не би могъл да бъде разрешен по мирен начин;
снимки на дефектни стоки;
видео на момента на отваряне на колета;
и това е всичко, което е на ваше разположение, защото понякога една на пръв поглед незначителна дреболия е решаваща.
2. Ние изпращаме заявление до банката-издател в свободна форма (или на бланката на банката)
Когато бъдат събрани всички възможни доказателства, отидете до банката, издала вашата карта. Можете, разбира се, да изпратите заявлението по факс или, но лично посещение винаги е по-надеждно. Никога не знаеш какво може да пропусне лист хартия! Предоставете го веднага на място или изчакайте писмено известие за непълен пакет документи - кое е по-бързо? Освен това, времето също трябва да се помни. Банката, която издава, ще разгледа заявлението и ще го приеме, или ще откаже да протестира срещу сделката, ако прецени, че основата за възстановяването не отговаря на изискванията на IPU.
След като сте написали и приели заявлението, вашата банка се свързва със случая и просто трябва да изчакате. По-нататъшните събития се развиват по схемата, одобрена в Министерството на железниците.
3. Банката, която издава, прехвърля вземането чрез MPS на приемащата банка. Той счита същността на иска и, ако е уговорен с него, прави обратно плащане по картата на „жертвата“. В противен случай заявката се изпраща до дружеството за търговия и услуги (TSP). TSP трябва да предостави необходимите доказателства, че услугата, платена от „жертвите“, е предоставена изцяло и в срок. Ако не се предоставят доказателства, приобретателят връща плащането, а сумата за плащане се дебитира без приемане от сметката на TSP, а всички свързани разходи (такса за обратно плащане, такса за транзакция и т.н.) се поемат от търговския обект.
4. В случай на несъгласие, приобретателят изпраща отказ на издателя, така нареченото повторно представяне (с други думи, побеждава отстъпка). За това според правилата на IPU се дават 45 дни. Ако банката не спази крайния срок, тогава възстановяването е почти гарантирано.
5. Издателят има право да изпрати искането си за възстановяване в рамките на 45 дни. Пострадалият може да получи допълнителни доказателства за своята невинност. В този случай платежната система е включена в спора като арбитър (арбитражът започва), който ще разреши ситуацията в съответствие с нейните правила. Този процес отнема не повече от 45 дни, след което Министерството на железниците взема решение за връщането или го отказва.
Всеки нормален TSP е заинтересован да намали броя на подобни процедури за връщане, въпреки че причините за връщането могат да бъдат различни, като технически повреди (двойно анулиране), както и неволни погрешни действия на персонала на пункта за продажба. Ако броят на тестваните транзакции надвишава нормата (определен процент от общия брой транзакции), TSP може да има проблеми с банката придобиваща (глоба или отказ от по-нататъшно обслужване). Факт е, че приобретателите се контролират от платежни системи, които могат да бъдат глобени за твърде много възстановяване на такси. В крайна сметка това предполага, че банките предоставят услуги за придобиване на търговски обекти със съмнителна репутация.
Ето защо TSP е по-добре да се споразумее, когато продавачът върне парите по собствена инициатива, ако не може да изпълни условията на транзакцията. В този случай в спора участват само страни по сделката, без да участват банки и платежна система.
