Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем!-2

В статията има някои разяснения какво може стане.


Ако се осъществи първият сценарий няма да се наложи преподписване, но е възможно да се оскъпи кредита заради финансови разходи на банките участващи във формирането на индекса. Ако СОФИБОР отпадне банките, които обвързват кредите си със СОФИБОР ще се ориентират или към друг индекс или сами ще изработват методологията по образуване на лихвеният процент, както сега правят Централна кооперативна банка, Първа инвестиционна банка и СИБанк. Това ще наложи да се направят анекси към договорите за кредит.

Иначе сегашните заеми се базират или на пазарни индекси като SOFIBOR (лева), EUROBOR (eвро) + надбавка или лихва определена чрез формула на банката + надбавка. В тази формула се включват няколко различни лихвени показатели на банковия пазар – като лихви по бизнес и домакински депозити и минималните задължителни резерви, които банките трябва да държат в БНБ и др.
Изборът на СОФИБОР има предимства, че е прозрачен и проследим, но и недостатъци, които банкери изтъкват - че не е показателен за почти нищо. Вторият вариант изглежда по-сложен най-вече защото е по-труден за сравнение с останалите, но има своите предимства. Ако е конструиран правилно, той може по-честно да измерва пазарния риск, което в крайна сметка е в полза и за двете страни. Освен това зависи от няколко фактора, като така резки промени нагоре или надолу са по-малко вероятни, отколкото когато зависите само от един, при това не много меродавен индекс.
Да оставим на страна индексите те се променят според пазара, какво представлява надбавката. Тя зависи от това дали сте познат клиент на банката, дали ползвате други нейни продукти - (влогове, пенсионни фондове, кредитни карти, застраховки), превеждат ли ви там работната заплата, колко голяма е тя, работите ли в стабилен сектор и т.н. Всеки от тези фактори може да ви донесе малко понижение на добавката. Интересувайте се в банката какъв размер е фиксираната добавка и дали може да бъде намален ако изпълнявате горните условия.
Ще дам един пример как е при мен сега в ДСК - обвързан съм със 6 месечен СОФИБОР + фиксирана надбавка, която е 4,21%. Индекса от 3.01.2017 г. е 0.330 + 4.210 = 4.540%. До следващата ревизия която е юли месец съм на такъв лихвен процент. Реших се да предоговоря кредита защото минималната лихва която мога да достигна е 4.21% (при СОФИБОР равен на 0). Взех оферта от друга банка с по-изгодни условия и я представих на сегашната ми банка като пуснах искане за намаляване на лихвеният процент, но от ДСК ми обявиха, че не могат да ми предложат намаляване на лихвата и в момента се разделяме.

Много благодаря, вече ми е доста по-ясно.

Айде бамките ако обичат да не ни плашат излишно. Регламентът изисква индексите да се изчисляват и обявяват от независим източник, твърде вероятно е той да е един за ЕС, но вижте в ЕС никой не говори за изчезване на Юрибор.
ОЛП не върши работа,защото той е с овърнайт срочност.

Някой да има представа, колко максимално отпускат банките за потребителски кредит със 540670442184 поръчителя? 

Ох, ново 20.Пак изненади... Днес ходих да преподписвам договора си.Предоговорихме отново намаляване на лихвата + срока на кредита.Отново сме на Софибор.И какво следва сега? Чакаме  да видим какво ше решат до 2018-а ли?
( по темата със застраховката0 живот- нашата е в размер на 22 лв месечно)

Коя банка това?

И аз съм на софибор, ще  чета в договора какво пише, но...ясно е че прецаквация ще има, ако не друга, то от типа "ако мине номера "

Мен ли питаш? В пощенската ни е кредита

Здравейте, харесахме апартамент и сме го капарирали. Предстои ми теглене на кредит за 10 години, вече съм одобрена ( ипотечен) от ЦКБ. Стана ми ясно, че няма застраховка живот, условията са добри 3.4 лихва, но е плаваща, не е обвързана със Софиборд, трябва да прехвърля и пенсионерския си фонд при тях.

1. Искам да знам дали някой от вас е в ЦКБ и доволен ли е, ако е от по-дълги години, често ли променят лихвата и въобще някакви съвети и договрки, които евентуално мога да направя с тях?  
2. Смятате ли, че е добре да направя застраховка живот и къде бихте ми препоръчали?
3. Също така от банката ми препоръчват да изповядам сделката на реална цена, вие съгласни и сте с тях?

 Благодаря на всички включили се по моето запитване  

И аз се присъединявам със същото питане + защо никоя банка в момента не оферира поне част от периода с фиксирана лихва?

Има  поне две банки, в които съм ходил преди 1 седмица за оферти.

Експресбанк за условия идете лично, първите 10 години с фиксирана лихва на 5.3 %
Прокредит банк все още не са си обновили сайта първите 10 години с фиксирана лихва на 4 % !!!!!!!!!
Има  един проблем с  последната банка: Не предлагат застраховка живот, трябва сам да си  търсиш, за сведение: НИКОЯ застрахователна компания  няма подобна застраховка, и не могат да ми предложат адекватна оферта.Аз ще тегля пари от  тях, но сега действам по застраховката.
Аз говоря за застраховка живот  същата която се предлага от банките, а не просто застраховка живот.

И аз съм на път да им ставам клиент, само че ще рефинансирам кредита.
Чрез прехвърлянето на пенсионния фонд ви намалят фиксираната добавка, която е 1% и става 0.9%. Иначе "Аналитичният Референтен Лихвен Процент" тяхното ОЛП сега е 2.5%, следователно 2.5 + 0.9 = 3.4% така се формира лихвения процент с отстъпката.
Застраховката живот е допълнителен разход, който оскъпява кредита, но някои хора са склони да плащат за да имат някаква парична помощ от нея, най-често когато останат без работа или ако се случи някаква злополука и станат трудово неправоспособни. Поинтересувайте се какво включва застраховката и за какъв период биха ви плащали ако се случи нещо за да няма изненади. Ако искате да си спестите този разход, но да сте застрахована мисля само Алианц предлага безплатна застраховка живот, но там офертата е друга. Иначе ЦКБ работят с тяхната застрахователна компания Армеец, попитайте агентката си за оферта - може даже още да ви свалят от надбавката, ако се застраховате при тях, защото ще ползвате още един продукт на банката (по-горе писах основните критерии по които може да изисквате да ви бъде намалена надбавката).
Повечето банки искат сделката да се изповяда на реална цена, но това не значи че вие трябва да сте съгласни с това, макар всичко различно да носи рискове, най-вече за продавачите.
Ще кажа как бе при мен преди 2 години с ДСК - искаха да изповядаме на пазарна цена, но при нотариуса излизаше 4 600 лв. за 98 000 лв. Аз настоявах кредита да се оформи с ипотека по данъчна оценка, като останалите средства до пазарната цена да бъдат платени на продавачите като средства за ремонт. Данъчната ми оценка е близо 50 000 лв. и спестявах при нотариуса близо 2 000 лв. В крайна сметка се разбрахме на база на кредита. Той е за близо 70 000 лв. и платих 3 600 лв. на нотариуса, това включва нотариални такси за нотариален акт, преписи, вписване на ипотека, заверка на подписи + местни данъци (което е най-големия разход). Моят съвет е да отидите при нотариус и да проучите и трите варианта, защото разходите се за ваша сметка.

От SG ни предложиха ГПР 4,33% с променлива лихва. Обаче тази новина за Софибор-а май ще ни накара да изчакаме до 2018 и да видим какво ще се промени тогава. При фиксираната какво е положението по този казус?

Фиксирана или променлива обвързана ли е с този пазарен индекс най-вероятно ще претърпи промени. Ако сте решили не трябва да ви спира това просто трябва да бедете подготвена за евентуални промени по договора догодина, ако има такива със сигурност ще бъдат съгласувани с вас. Банките нямат интерес да предлагат значително по-неизгодни оферти, защото конкуренцията е голяма и ще ги изхвърли от пазара. Все повече хора започнаха да предоговарят заемите си, както и да рефинансират от други банки. Банките нямат интерес да губят клиенти, макар че в БГ е малко изкривено това виждане, където на новият клиент се дават по-добри условия от на дългогодишният платец.