Преди да изтеглите ипотечен кредит, консултирайте се безплатно с Вероника Атанасова

Здравейте!
Аз имам два въпроса за застраховките.
1. При съдлъжник как трябва да е разпределена застраховката злополука - застрахован ли е съдлъжника?
2. С течение на времето непогасената главница намалява. Не следва ли и сумите за двете застраховки (на имота и злополука) също да намалява?

Здравейте,

Благодаря за въпросите.

Когато говорим за застраховка Злополука, следва да имате предвид, че тя е част от общото понятие Застраховка Живот на кредитополучателя, която в общия случай покрива рисковете Смърт, настъпила в резултат на Заболяване или Злополука, както и временна или трайна загуба на работоспособност в резултат на заболяване или злополука. В някои банки могат да предложат модификация на покритията, с цел предлагане на олекотен пакет, който да е с по-ниска цена.
При наличието на съдлъжник по кредита е въпрос на избор от страна на кредитоискателите дали съдлъжникът ще бъде застрахован, като тук вариантите са няколко:
 - Основният кредитоискател се застрахова върху 100% от размера на кредита;
- Основният кредитоискател – за застрахова върху 50% или повече от размера на кредита, а съдлъжникът – върху останалата част;
- Основният кредитоискател се застрахова върху 100% от размера на кредита, съдлъжникът също се застрахова върху 100% от размера на кредита, като този вариант е най-скъп, защото се плаща двойна застрахователна премия.
Практиката ми показва, че в обичайния случай клиентите сами избират първия вариант, много рядко втория вариант, а единични случаи са тези, които избират третия вариант.

По втория въпрос:
В различните банки е различно. Вариантите, които можете да срещнете, са:
- Да плащате едни и същи застрахователни премии през целия срок на кредита и по двете застраховка, което означава Застраховка Живот винаги да покрива първоначалния размер на кредита, а Имуществената застраховка винаги да е върху пазарната оценка на имота;
- Да плащате една и съща сума всеки месец за Застраховка Живот, а плащането на Имуществената застраховка да намалява всяка година, тъй като се изчислява върху остатъка по кредита;
- Да плащате намаляващи премии и по двете застраховки, изчислени върху остатъка по главницата на кредита.

Кой от тези варианти ще изберете, зависи от Вашите предпочитания, като този избор следва да е базиран на пълна информация и разбиране от Ваша страна. Винаги следва да питате - има ли друг вариант, за да Ви бъде предложен.
Надявам се да съм успяла да отговоря изчерпателно на въпросите Ви. Ако още нещо Ви интересува, на разположение съм.

Здравейте, напоследък започнах да се интересувам от закупуване на имот с ипотечен кредит и основен доход от чужбина. Прочетох наличните статии и се интересувам от повече подробности около условията за съдлъжник в ипотечния кредит или алтернативата - процесуален представител. Бихте ли разяснили? Благодаря.

Здравейте,
Когато кредитоискателят кандидатства за кредит с доходи от работа в чужбина, банките задължително искат трето лице с постоянно пребиваване и месторабота в България да се включи в договора за кредит заедно с основния кредитоискател.
За предпочитане е това лице да бъде негов роднина. В договорите за кредит това лице е записано като Съдлъжник по кредита, което означава, че при неизпълнение на задълженията по договора за кредит от основния кредитоискател банката може да изиска събиране на вземането си от Съдлъжника. С две думи, съдлъжникът отговаря за задълженията по кредита наравно с кредитополучателя.
Процесуален представител е нещо съвсем различно. Това може да бъде всяко лице, което е упълномощено от кредитоискателя да действа вместо него и да го представлява пред банката във връзка с административната процедура по отпускане на кредита, учредяването на ипотека и др. Основната и най-важна разлика е, че процесуалният представител не носи никаква отговорност за задълженията по кредита.
Надявам се, така синтезирано, да съм успяла да внеса яснота за разликата между двете понятия.

Здравейте, тегленето на кредит при закупуване на ателие по същите условия ли е като при закупуване на имот със статут на жилище? Че бъда ли ощетена по някакъв начин, да ми отпуснат по-малка сума или друго?

Здравейте,

Благодаря за въпроса.

Няма проблем да изтеглите кредит за покупка на имот със статут на ателие. Банките ще Ви финансират при същите условия, както ако статутът на имота е жилище. Необходимо е обаче ателието да отговаря на всички изисквания по ЗУТ - да има сервизно и складово помещение, да се намира в сграда с жилищно предназначение. Не следва да бъдете ощетен по някакъв начин заради това, че статутът на имота е ателие.

Прекрасен ден!

Здравейте!
Има ли възрастово ограничение за теглене на ипотечен кредит, т.е. пенсионер? Благодаря!

Здравейте,

Благодаря за въпроса!
Да, има има възрастово ограничение и то се прилага при определяне на възможния срок на кредита.
Формулата е: възрастта на кредитоискателя + срокът на кредита да е до 70 години, а в две банки - до 75 год. Т.е ако кредитоискателят е на 65 години, може да ползва срок на кредита не повече от 10 г.
Има вариант, при който, ако към кредита се присъедини платежоспособен съдлъжник, някои банки да вземат предвид възрастта на по-младия участник в сделката и така да се удължи срокът на кредита, за да се формира по-ниска месечна вноска. Следва да отбележа, че при този вариант кредитното задължение ще се отрази в справката в Централен кредитен регистър /ЦКР/ на всички лица, включени в кредита. В справката на съдлъжника ще пише, че е съдлъжник по кредит в размер на хххх лева и вноската по този кредит ще се взима предвид от банките при бъдещо кандидатстване за кредит от съдлъжника.

Ако имате допълнителни въпроси, на разположение съм!

Благодаря Ви за компетентния и изчерпателен отговор.
Въпрос - как се процедира при
Кредит, ако кредител носител
почине, но няма друг, както и напр.
с потребителски кредит? Благодаря!

Ако по кредита има Застраховка Живот на кредитополучателя, то застрахователят изплаща на банката остатъка по дълга. Ако няма застраховка Живот, съответно наследниците на починалия кредитоискател поемат задължението за връщане на кредита.

Благодаря!
Питам се, на защо наследниците
трябва да поемат задълженията?
Какъв е изходът?

Законодателството у нас е такова. Съветът ми е, при подобни случай да се направи консултация с адвокат.
Предварително можете да се запознаете с текстовете, уреждащи законовите положения:
- Закон за задълженията и договорите – ЗЗД - чл.55 и след него
- Закон за наследството - чл.5, 14, 48, 49, 60
- Граждански процесуален кодекс (ГПК) - по линия на съдебната процедура по събиране на вземанията от наследници

Надявам се да съм била полезна и дано никой не стига до това положение.

Благодаря!

Здравейте! Закупила съм имот без кредит, може ли за ремонта му да използвам ипотечен.
Възможно ли е да се увеличи пазарната оценка от реалната, за да мога да разполагам с повече средства. Благодаря!