За банките, лихвите и... как може да се осъди банка

Аз като бивш занимаващ се с банкови кредити да взема да се включа   И да декларирам, че банките никак не са ми на сърцето, но в конкретния случай се търси под вола теле. И анюитетните вноски ги има в цял свят (къде повече, къде по-малко). Разпространението им до голяма степен зависи от развитието на пазара на банкови услуги, н конкуренцията между банките и т.н. Факт е че не са изгодни, но....

Всеки клиент по кредит има две сметки, които обслужват въпросния кредит - кредитна и разплащателна. Първата е служебна и клиента няма достъп до нея. Тя е важната за обслужването на кредита. Втората - надявам се знаете каква е. При усвояване на един кредит едновременно се правят няколко счетоводни операции, които простичко ще се опитам да опиша. Дава се нареждане за усвояване на кредит, от банката захранват кредитната сметка с размера му(100 единици), прави се проверка за наличие на парични средства по разплащателната сметка за покриване на първоначалните такси (усвояване):
1. Има средства - теглят се, парите (100 единици) от кредитната сметка се прехвърлят в разплащателната; 2. Няма средства - едновременно с прехвърлянето на парите от кредита по разплащателната сметка от тях се удържат парите за таксите. По разплащателната постъпва сумата на кредита, намалена с таксите.
От кредитната сметка (която е сметката обслужваща заема) са излязли 100 единици (пълния размер заем), т.е. клиента е усвоил 100 единици, като от гледна точка на факта усвояване няма никакво значение за какво с отишли тези пари - те са излязли от кредитната сметка. От този момент започва олихвяването на точно толкова пари колкото са излязли от кредитната сметка.

Ваша е грешката, че не сте се поинтересували за всички подробности по процедурата по усвояване. Със съжаление мога да кажа, че фронт - офис служителите в банките не винаги са компетентни на 100%, но нас клиентите абсолютно нищо не ни оправдава, че не се интересуваме и не питаме преди да решим дали да ползваме услугата.

Ако бяхте се поинтересували, а след това и настоявали да платите в кеш таксите, никой нямаше да има право да ви откаже.

Бъркаш, Ral_p,
Ако клиентът е информиран, че може да заплати 2% върху сумата, която иска, той със сигурност ще предпочете да я плати със собствени средства и така вместо да иска от банката 100 единици, той ще иска и ще му се одобрят 100-2% единици и по този начин тези 2% няма да се олихвят.
Много е просто.

Например на мен ми трябват 1000 лв.
2% върху 1000лв. са 20 лв.
Плащам тези 20 лв. от собствени пари,
 т.е. те не са обект на заема
и няма как да се олихвят.
Тук плащам 20 лв. от джоба си и толкова.

Противният случай се състои в следното:
Трябват ми 1000 лв.,
банката ми отпуска 980 реално,
но плащам лихва върху 1000,
 т.е. връщаш повече отколкото си взел.
Тук плащам 20лв.+олихвяването за броя месеци,
 в които се ползва кредита.

Подчертавам, че това е изключително порочна практика.
Такси не могат да се олихвяват.

Всеки си гледа от собствената капандура.

Банката ви е уведомила, че дължите 2% такса върху 100 единици кредит, нали? Значи сте уведомени за дължимите суми и спор по това няма. Вие сте поискали 100 единици заем и той ви е предоставен - излязъл е от кредитната сметка на ваше име. Тъй като не сте заплатили предварително таксата, за която сте били уведомени че дължите...банката я е удържала от сумата, която е излязла (вече) от кредитната ви сметка. От гледна точка на банката за да получите заема вие е трябвало да заплатите таксата. Не сте я заплатили и те са си я удържали служебно от средствата които са и били на разположение - сумата на вече увоения на 100% заем.

Факт е че по един или друг начин вие сте получили от банката 100 единици кредит, нали? Да не вземете сега и това да отричате, че ще стане страшно.

Практика като практика. В банките практикуват и двата варианта - въпрос на избор на клиента. Имам 2 заема - при единия си платих таксата предварително, при другия им казах да си я вземат от кредита. Във  втория случай така ми беше много по-изгодно защото беше много голяма и си спестих банкови такси - от сорта на такса теглене от друга сметка в друга банка, такса броене и всякакви такива.


Съвета ми е да си намерите някоя по смислена и имаща основание тема по която да се заяждате с банките. Има доста такива.

по сметката ти се отпускат 1000лв. Ако си имала наличност от 20лв салдото е 1020лв и си удържат 2та% - 20лв и ти си разполагаш с точно 1000лв. В доста банки държат тези такси да не са от кредита!!! а да са внесени от кредитополучателя.

Ral_p, олихвяването на таксата е проблемът, а не връщането на кредита.

  Олеле!
Отричам да имам кредит към банка. !
Успокой се, мента, глог и валериана ти препоръчвам....

colibri , дори в България има хора, които имат няколко сметки, в различни банки и пари в брой също така. Да, има банки, които искат парите за такса "усвояване" в наличност преди да отпуснат кредите, но такива стават все по-малко, защото всъщност банките имат интерес от отпускането на кредити, нали това е АБ-то. И какво представлява всъщност тази такса, как се ценообразува? И защо се олихвява? Това е като да олихвиш собствените си пари и да искаш някой друг да ти ги върне. Абсурдно е. Това, че така се прави, не означава, че е правилно и коректно спрямо клиента. Същото се отнася и до наказателната такса "погасяване" - пладнешки обир беше и затова отпадна. Сега банките се опитват да въведат термина "погасяване със собствени средства", т.е. кредитоискателят трябва да докаже, че е получил тези пари извън друг кредит или външно финансиране. И това ще отпадне. Достатъчно е едно единствено дело да се заведе.

Чети внимателно какво съм написала още първия път. Олихвява се салдото по кредитната сметка, което представлява усвоения кредит. Таксите са удържани след като кредита е усвоен. Т.е. има 100 единици кредит, които се олихвяват, а не такса която се олихвява. Всеки адвокат ще ти го каже. Пак повтарям таксата не се олихвява. Олихвява се кредита.
И ... банките могат да правят каквото си поискат, стига да е в рамките на закона. Беше законно да се иска такса предсрочно погасяване и те си я взимаха. Кредитополучателя, подписвайки договор за кредит се е съгласил да я плаща. Да не се е съглсявал, като му е много. Промениха закона и вече не могат да го правят.

П.С. Спести си съветите за билколечението. Невъзпитано е да даваш непоискани съвети с цел да уязвиш събеседника.

Забравих...Да апелираш за правилност и коректност е смешно. Единственото правилно и коректно  е записаното в договора за кредит. А там със сигурност всички тези неща ги им записани под един или друг начин. Четете, интересувайте се и няма да изпадате в абсурдните ситуации да ревете постфктум в бг-мама - банките са крадци. Банките ви взимат само това, което сте се съгласили с договора за кредит.

Ral_p,
Изключително груб тон държиш, цитирам:


Може би си загубила работата си, за което съжалявам. Но елементарното възпитание и членоразделната реч са минимум като изискване за работа с хора.

 
Като свършиха аргументите, започна да ми надничаш в портфейла. И това е невъзпитано. Но все пак ще ти кажа, че заплатата ми не идва от такса усвояване.  


Четете бе хора. Толкова малко се иска за да сте информирани при вземането на решение. Но е по-лесно да плюете из форумите за да ви олекне след като сте се почувствали прецакани.

П.С. Хайде сега и предположения за кариерното ми развитие. Не мила не съм си загубила работата. Преминах на нова, по- висока длъжност и по-високо платена. И това всичко, благодрение на осведомеността ми(разбирай четенето и образоването). Обичам да чета и да питам .  

Ммм мислех, че пиша на български, който явно те затруднява, след като го оприличаваш на нечленоразделна реч. Възпитана съм прекрасно. Благодаря, че обърна внимание на това.

Изобщо не са ми свършили аргументите. Сигурна съм, че съм права, след като на два пъти от 2001 година насам се правиха опити тази такса да отпадне. Но картелът си е картел. Мафията си е мафия.

Освен това таксата погасяване се нарича "такса погасяване", нали? Защо ще се нарича такса, ако не е такава?! Ето ти един логически въпрос с един единствен верен отговор. Ако успееш да отговориш, получава снимка пред стоя.

Отивам да си взема децата от градина, ти стой така и помисли докато се върна.

Мила, до тук говорихме за две различни такси...такса предсрочно погасяване и такса усвояване. Ти коя имаш предвид, че явно яко ти се пообърка главицата?  Нали няма нужда да обяснявам коя за какво се дължи, което даже си е очевадно от имената им. И защо си мислиш, че не са такси  Може би си мислиш, че това са ми осигуровките 


А дали има картел може да каже само КЗК. Сезирай я пък да видим какво ще кажат.  

Опити да я махнат, викаш? Ми защо не са я махнали?  

П.с.Хайде стига съм си губила времето. Разумния човек ще помисли върху това, което толкова много хора се опитваме да ти обясним. Да, ама не, както каваше един журналист.  

ДСК-зов за помощ!!!
Здравейте, може ли някой да ми даде координати на добър адвокат за банково дело?

Вие в кой град сте?